2023年8月，建行張家口紅旗樓支行開展了反洗錢培訓。
營運主管馬志芳向全體員工強調(diào)網(wǎng)點是反洗錢的一線重要關口，網(wǎng)點柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務、轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶開立等業(yè)務中需要仔細觀察，使用“望聞問切”方法，與客戶進行有效的溝通了解，嚴格落實反洗錢的制度要求和各項業(yè)務操作要求。
一、采用“望”、“聞”、“問”、“切”方法
望：在辦理業(yè)務中要主動觀察客戶的表情與眼神，如有陪同人員則要多觀察其是否被陪同人員干擾，按照陪同人員指示辦理業(yè)務。
聞：要認真聽取客戶的講述，在與客戶交流中要抓住客戶實際講述的情況進行有效了解，結(jié)合客戶信息進行有效判斷。
問：要切合實際，根據(jù)客戶的講述，提出合乎常理的提問，要根據(jù)反洗錢文件要求進行有效發(fā)問，了解資金來源和去向。
切：如有可疑情形要立即與營運主管進行匯報，根據(jù)反洗錢管理要求嚴格落實管控措施。
二、結(jié)合賬戶交易流水進行判斷
可疑賬戶交易，通常會有小額交易進行試探。如賬戶能正常使用，接著在短時間內(nèi)便會發(fā)生很多交易流水且交易對手頻繁，交易金額會有角、分等。交易對象多為支付寶（中國）網(wǎng)絡技術(shù)有限公司、財付通支付科技有限公司、拼多多支付-拼多多平臺等三方支付機構(gòu)。賬戶交易特征與其個人身份背景不符。交易時間24小時不間斷，多集中于傍晚及凌晨。上游交易對手眾多，以個人銀行賬戶及支付寶個人賬戶為主，分布地域廣，資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出，快進快出，賬戶基本不留余額，高度疑似作為過渡賬戶。
三、嚴格落實客戶身份信息識別工作要求
在辦理業(yè)務過程中，要嚴格落實客戶身份信息識別工作要求。一是通過系統(tǒng)的九要素進行信息核實，二是通過客戶溝通了解其信息與系統(tǒng)預留信息是否一致，做到“了解你的客戶”原則。尤其是在做賬戶排查時，很多時候是通過電話交流，所以更注重話術(shù)，要找準切入點，先表明銀行員工的身份，讓客戶放心與我們進行交流，同時根據(jù)客戶描述具體交易情況，步步深入，有引導的詢問和核實。最后根據(jù)了解到的情況結(jié)合客戶信息和交易背景進行有效、合理的判斷。
最后，馬主管再次向全體員工強調(diào)網(wǎng)點不僅要做好反洗錢宣傳工作，讓客戶知道洗錢是違法犯罪行為，同時網(wǎng)點也要加強員工的反洗錢業(yè)務學習和培訓，提高員工反洗錢意識和能力，做到全員警惕，全員防范風險。
通過本次培訓，使大家對反洗錢有了更深入的了解，對于如何防范洗錢有了更加深刻的認識，取得了良好的成果，營造了和諧的金融環(huán)境。
