工行大同分行堅持從嚴(yán)治貸不動搖，理順業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范的關(guān)系，扎實開展小企業(yè)信貸客戶風(fēng)險排查，通過細(xì)分客戶區(qū)別重點有針對性地實施等方法，努力將小企業(yè)信貸風(fēng)險排查做深做細(xì)做扎實，實現(xiàn)及時識別、預(yù)見，達(dá)到轉(zhuǎn)化和控制信貸風(fēng)險的目的。
查清借款真實性。通過工商、稅務(wù)、面見企業(yè)相關(guān)經(jīng)辦人員，核實借款人提供該行的營業(yè)執(zhí)照、簽字樣本等資料的真實性；核實借款人是否是實際用款人；通過稅務(wù)網(wǎng)查詢稅票的真?zhèn)�，從企業(yè)提供單據(jù)中真實體現(xiàn)的錢走貨來，貨走錢來的交易情況等，核實借款人貿(mào)易背景的真實性。對排查發(fā)現(xiàn)存在的問題，通過宣布貸款提前到期并積極采取措施及早收回貸款。
弄清盈利能力�，F(xiàn)場核實企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營是否存在重大不利因素，產(chǎn)品質(zhì)量或產(chǎn)品銷售是否存在問題，企業(yè)銀行流水及銷售發(fā)票是否真實，有無關(guān)聯(lián)交易，虛增銷售和利潤的行為。通過對企業(yè)真實盈利能力的了解，分析企業(yè)第一還貸來源能否覆蓋到期貸款本息。對發(fā)現(xiàn)目前企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流無法一次性按期還貸的，通過變更合同要素，調(diào)整還貸計劃，增加還貸期數(shù)等措施，減輕還貸壓力確保按期還貸。
澄清擔(dān)保風(fēng)險敞口。對保證業(yè)務(wù)主要核實保證合同和核保書中保證人的簽字蓋章、保證人的保證能力是否真實；對抵（質(zhì)）押業(yè)務(wù)，主要核實抵（質(zhì)）押合同和核實書中抵（質(zhì)）押人的簽字蓋章是否真實，押品是否合法有效，實物與權(quán)證是否一致，價值是否充足等。對排查發(fā)現(xiàn)存在的擔(dān)保問題，通過追加擔(dān)�；蚶m(xù)辦合法產(chǎn)權(quán)的抵押手續(xù)等措施覆蓋風(fēng)險敞口。
