近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為構(gòu)筑良好金融環(huán)境，工行淮安洪澤支行營(yíng)業(yè)室高度重視對(duì)涉詐賬戶治理，強(qiáng)化企業(yè)銀行賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)防控。
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高全員反詐意識(shí)。該網(wǎng)點(diǎn)利用晨夕會(huì)時(shí)間，組織員工學(xué)習(xí)上級(jí)行下發(fā)的賬戶分級(jí)管理指南、單位結(jié)算賬戶盡職調(diào)查工作通知等制度，通報(bào)對(duì)公賬戶涉詐典型案例和新型手段，分析當(dāng)下反詐工作的嚴(yán)峻形勢(shì)，使得網(wǎng)點(diǎn)全員將反詐意識(shí)內(nèi)化于心、外化于行。通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高員工對(duì)涉詐賬戶敏感性，做到在日常工作中嚴(yán)格履職，嚴(yán)守賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控。
二、做好源頭控制，嚴(yán)格限定新開(kāi)戶網(wǎng)銀額度。在受理新開(kāi)戶時(shí)，該網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)官方平臺(tái)查詢客戶風(fēng)險(xiǎn)信息，加強(qiáng)實(shí)質(zhì)性盡職調(diào)查，嚴(yán)格按照我行賬戶分類分級(jí)管理制度，限定新開(kāi)戶企業(yè)賬戶網(wǎng)銀額度。對(duì)于新開(kāi)戶未滿三個(gè)月即申請(qǐng)調(diào)高網(wǎng)銀限額的賬戶，原則上不予調(diào)高網(wǎng)銀限額，若客戶有強(qiáng)烈需求調(diào)高的，網(wǎng)點(diǎn)需做好調(diào)額實(shí)需性盡調(diào)。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)要求開(kāi)戶柜員與客戶面對(duì)面交流時(shí)，務(wù)必提示客戶賬戶必須本人使用，切勿出租、出借、出售賬戶，并告知客戶違法使用賬戶引發(fā)的后果。通過(guò)做好溝通、提示、調(diào)查等方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)新開(kāi)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)控制。
優(yōu)化數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，把控存量異變賬戶風(fēng)險(xiǎn)。在網(wǎng)點(diǎn)層面，通過(guò)每日查詢前日對(duì)公賬戶滿頁(yè)對(duì)賬單等方式人工識(shí)別相關(guān)涉詐風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于長(zhǎng)期無(wú)交易賬戶突然啟用的，加強(qiáng)對(duì)其非柜面限額的控制。在技術(shù)層面，根據(jù)總行逐級(jí)下發(fā)的對(duì)公網(wǎng)銀高額低效賬戶清單，網(wǎng)點(diǎn)對(duì)額度設(shè)置較高但交易額交易量較少的賬戶，逐戶核實(shí)，調(diào)整與之經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀相符合的網(wǎng)銀限額。同時(shí)，工行上線的融安e核系統(tǒng)“對(duì)公準(zhǔn)實(shí)時(shí)預(yù)警”監(jiān)測(cè)，通過(guò)模型分析賬戶異常交易特征，對(duì)交易異常賬戶實(shí)現(xiàn)十分鐘內(nèi)只收不付管控。目前該系統(tǒng)經(jīng)實(shí)踐證明，其識(shí)別模型較為精準(zhǔn)，為存量賬戶涉詐防控作出極大的技術(shù)保障。
