從工行鹽城濱海涉案賬戶倒查分析來看，該行涉案賬戶均為18歲左右青年人，進到網(wǎng)點即要求辦一張卡，且能從容面對我行的身份核實、手機號碼驗證和賬戶用途詢問，且不再過份要求電子銀行大額支付。但次日即進行三方支付后涉案，客戶明顯不知情自己賬戶支付行為已涉及電信詐騙資金轉(zhuǎn)移，也未認識到賬戶涉案后的嚴重后果。學生群體是我行潛在優(yōu)質(zhì)客戶群體，在做好營銷的同時，應重點加強對學生等年輕客戶群體的風險警示，明確告知客戶防范電詐及出租出售賬戶涉案后的不良后果。
針對青年客戶群體開卡，工行鹽城濱海主要做法有以下幾點：
一、開展反欺詐宣傳。要求在網(wǎng)點布置反詐宣傳物料進行宣傳；到店客戶無論是否辦理業(yè)務均要進行反欺詐宣傳和警示。外拓團隊每周一次到網(wǎng)點周邊的學校、農(nóng)村、社區(qū)對未成年人家長、學生、老年等重點人群開展反欺詐宣傳和警示教育。
二、加強經(jīng)辦人員培訓，提高客戶甄別能力。支行將每月聯(lián)合內(nèi)控運管部對剛?cè)肼毜男聠T工、關鍵崗位人員持續(xù)培訓，組織網(wǎng)點開展個人涉案賬戶治理培訓，要求員工熟練掌握銀行結(jié)算帳戶開立業(yè)務的內(nèi)控要求和風險防控要點，做到有方法，有技巧，有能力準確識別出可疑客戶。加強對未成年客戶、學生、等無固定職業(yè)人員開戶的重點防控，同時運用好公安部門“警銀通”小程序，嚴格把控身份核實，強化“五問”、開戶盡調(diào)、風險提示、承諾書簽署、三日回訪等關鍵環(huán)節(jié)。
對有陪同人或多人同時辦理銀行卡的慎重辦理，多問客戶幾個為什么，重點關注出借、出租風險 。對新開戶在三天內(nèi)，最遲一周內(nèi)完成電話回訪，對于電話空號、多次撥打不接、拒接的情況進行只收不付管控；對于接通電話客戶，提示客戶規(guī)范使用銀行卡。確保開戶全過程合規(guī)。
三、明確職責，強化崗位履職。針對當前涉案賬戶通過ATM取款的特征，支行已要求安保、大堂工作人員不定時進行ATM區(qū)域巡邏，對長期逗留、可疑的客戶進行展開交流，對等待入賬后立即取現(xiàn)的可疑人員要立即上報支行與反詐中心。
四、 嚴肅開展倒查追責，加強賬戶實名制度管理。按照“誰的客戶誰負責”，對涉及網(wǎng)點依情節(jié)嚴重程度開展責任認定和處罰，對違反相關賬戶管理制度，降低審核標準進行開戶的網(wǎng)點扣減季度考核得分；對相關責任人運用通報批評、約談問責、扣減違規(guī)積分等方式從重進行追究和處罰。
