通過“興農(nóng)通”金融服務點，實施普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，不僅是履行國有大行的責任，也是拓展自身發(fā)展空間的內(nèi)在要求。近年來，工行淮安分行改變傳統(tǒng)只注重做大企業(yè)、大項目的思維定式和運營模式，引導全轄將戰(zhàn)略重點轉(zhuǎn)向大眾市場，深度拓展小微、涉農(nóng)、扶貧等民生領域，在千強鎮(zhèn)和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)，以與鎮(zhèn)政府深度合作的模式，設立“興農(nóng)通”金融服務點，彌補該行在該區(qū)域的網(wǎng)點空白，用普惠金融可復制可持續(xù)的模式，建立長效經(jīng)營機制，既主動承擔社會責任，又贏得未來市場。
2022年5月26日下午，工行淮安楚州支行與博里鎮(zhèn)人民政府簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，并舉行淮安區(qū)首家“農(nóng)村普惠金融服務點”揭牌儀式。
精雕細琢 打造“復制”模板
加強與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府高層聯(lián)系。工行淮安分行通過加強到經(jīng)濟較發(fā)達和有重點建設項目的鄉(xiāng)鎮(zhèn)走訪，了解鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展狀況、重點產(chǎn)業(yè)情況和重點建設項目情況，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府表達工商銀行愿意支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的愿望，選取普惠金融業(yè)務需求旺盛的發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)共建普惠金融服務點。掌握動態(tài)，進行深度營銷，最大限度捆綁營銷工行產(chǎn)品，提高服務點的產(chǎn)品貢獻度。分行每年都會投入一定費用，為服務點提供硬件設備購置、業(yè)務補貼、日常運維等。
建立聯(lián)席和聯(lián)絡機制。工行淮安分行運行管理部門作為服務點牽頭管理部門，有效建立起服務點工作聯(lián)席會議制度，負責按季組織召開工作會議，加強信息交流，實現(xiàn)合作共贏。每季度針對性開展一次培訓，邀請相關部門業(yè)務骨干，對已建成的服務點介紹新產(chǎn)品、新業(yè)務。每年開展不低于一次的團建活動，持續(xù)提升普惠金融服務點粘性。建立聯(lián)絡員制度，由“工銀使者”擔任聯(lián)絡員，與當?shù)刂斜３致?lián)絡通暢，提供金融需求訊息，并協(xié)助辦理相關業(yè)務，支行則隨時掌握聯(lián)絡員業(yè)務辦理動態(tài)，加強業(yè)務指導和培訓。“工銀使者”負責注冊并登錄興農(nóng)通APP“村務”功能的村莊數(shù)量（含村集體、村合作社等）。按照村集體、村合作社注冊時填寫的行政區(qū)劃歸屬，通過合伙人計價模式，形成對工銀使者的有效激勵。
2022年8月9日下午，工行淮安分行召開“政銀攜手謀發(fā)展 金融賦能興農(nóng)通”普惠金融服務點建設聯(lián)席會議。
建立合伙人計價模式。該行充分發(fā)揮“合伙人”在拓戶營銷中的巨大潛力，由合伙人宣傳、推介工行助農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品，分享超額利潤，綁定使者與工行長期利益。主要提供借記卡（含退役軍人優(yōu)撫卡）辦理、普惠貸款、社保卡領取激活、興農(nóng)E錢包等金融服務；水、電、煤氣、話費等代繳費服務；為客戶在服務點購物時提供刷卡消費或其他支付結算服務；指導使用手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道服務；為代發(fā)工資客戶提供專屬薪管家專區(qū)服務。同時，運用多種形式宣傳普及反洗錢、反詐騙、反假幣等金融知識。通過優(yōu)勢互補、資源互換、渠道共享，因地制宜推進與鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務點生態(tài)共建，逐步在各個服務點建立黨建示范點、金融安全示范點、現(xiàn)金服務示范點、普惠金融示范點綜合體系，持續(xù)豐富服務點的合作和運營模式。
建立風險管控機制。工行淮安分行每季度至少開展一次定期巡檢，對服務點經(jīng)營管理及工銀“興農(nóng)通”APP使用方面存在的不規(guī)范情形和風險隱患進行篩查甄別，對服務點發(fā)展水平、管理能力、風險狀況、控制有效性等進行評價。服務點合作業(yè)務主要通過推介和引導線上辦理，不得利用工行品牌飛單私售。管理支行加強服務點業(yè)務辦理規(guī)范性管理，定期回訪客戶，做好客戶身份核實、業(yè)務辦理意愿確認、交易真實性核查等工作，確保業(yè)務真實性。建立風險監(jiān)測核查機制，對服務點異常業(yè)務、異常交易以及使者異常行為進行監(jiān)測。對于風險監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的問題，及時進行核查，對確屬風險隱患的，立即采取暫停服務點業(yè)務等措施，嚴控風險敞口。
制定差異化、個性化服務方案�；窗渤葜型ㄟ^“興農(nóng)通”金融服務點，走訪轄內(nèi)合作企業(yè)，發(fā)放小微貸、e企快貸�；窗渤潜敝行虚L親自帶隊走訪“興農(nóng)通”金融服務點南陳集鎮(zhèn)政府，拜訪鎮(zhèn)長，共同走訪當?shù)厝覂?yōu)質(zhì)小微企業(yè)，宣傳工行普惠政策，表達長效合作意愿。結合企業(yè)實際經(jīng)營情況及融資需求，組合營銷小微貸、e稅快貸等普惠產(chǎn)品，獲得企業(yè)良好反響。
穩(wěn)中求新 提升“粘貼”效能
以金融服務點為載體，將服務向農(nóng)村延伸。工行淮安分行為了將更多更好的金融產(chǎn)品推廣到鄉(xiāng)村，力爭向廣大農(nóng)村客戶提供便捷的金融服務，包括提供社�？I取激活、銀行卡助農(nóng)取款、現(xiàn)金匯款、賬戶查詢、預約等金融服務；水、電、煤氣、話費等代繳費服務；指導使用手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道服務；反洗錢、反詐騙、反假幣等金融知識宣傳普及服務等，以滿足廣大農(nóng)村客戶日益多樣化的金融服務需求，激發(fā)客戶創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興貢獻工行力量。
深入掌握政策與產(chǎn)品，提升精準對接客戶需求能力。工行淮安分行針對村鎮(zhèn)小企業(yè)產(chǎn)業(yè)特點、生命周期和融資特點，積極推進小微企業(yè)融資業(yè)務，采取方式靈活的抵押和質(zhì)押方式，為其提供期限較短、門檻較低、方式靈活的融資方案；重點做好經(jīng)營快貸、e抵快貸和線上供應鏈融資三大線上融資產(chǎn)品，穩(wěn)中推進線上融資業(yè)務，做實基數(shù)；及時調(diào)整營銷戰(zhàn)略，找尋新的突破口，深入村鎮(zhèn)市場開展調(diào)研，對資源狀況進行了排查摸底，為小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展提前布局。
創(chuàng)新服務模式，協(xié)作推進鄉(xiāng)村普惠業(yè)務發(fā)展。工行淮安分行深入推動“興農(nóng)通”APP落地，將鄉(xiāng)村振興與服務點發(fā)展有機結合，做實做活普惠金融，讓農(nóng)戶也能分享體驗到現(xiàn)代金融服務，提升其安全感和滿意度。同時，組建普惠柔性團隊到鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務點開展產(chǎn)品政策宣講，精準摸排“三農(nóng)”客群，尤其是梳理有企業(yè)背景或有融資需求的客戶，通過“鄉(xiāng)村+集體融資”、“鄉(xiāng)村+供應鏈融資”、“鄉(xiāng)村+場景融資”三管齊下，以“沉浸式服務+一攬子產(chǎn)品”滿足廣大農(nóng)村消費者的金融需求，提升普惠金融綜合服務價值。
2023年9月8日下午，工行淮安分行召開普惠團隊長會議，各支行（直營網(wǎng)點）普惠團隊長，普惠部負責人集結合影。
工行淮安分行持續(xù)發(fā)揮“興農(nóng)通”產(chǎn)品優(yōu)勢，發(fā)展有政府背書的合作模式，既可以延伸金融服務觸角，深化GBC+基礎性工程，又有效防控潛在風險，具有可推廣復制的業(yè)務拓展實際意義。
