自建行總行于推出了“商戶云貨” (銀聯(lián)版)業(yè)務(wù)以來，建行溫州平陽支行已成功為626戶商戶客戶，成功申請(qǐng)授信金額3.3億元，貸款余額1.74億元，從申請(qǐng)貸款到發(fā)放貸款，全流程通過建行惠懂你APP上操作，若相關(guān)要素齊全，幾分鐘內(nèi)即可獲貸，客戶體驗(yàn)感非常好，獲得了商戶客戶的一致好評(píng)。
據(jù)悉，“商戶云貸”是依托數(shù)據(jù)化、多維度授信模型，引入銀聯(lián)端的商戶結(jié)算數(shù)據(jù)，為優(yōu)質(zhì)商戶客群提供方便快捷的融資服務(wù)，有助于降低融資門檻和融資成本，深入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”，緩解疫情對(duì)商戶客戶帶來的影響，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。“商戶云貸”授信額度最高300萬元，期限最長(zhǎng)1年，純信用方式發(fā)放，目前貸款利率最低年化3.85%，且可以實(shí)現(xiàn)隨借隨還，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。
近年來，隨著線上支付方式的日常化, 眾多的門店、商戶基本上都采用二維碼收款的方式，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入的入賬。這類客戶存在融資需求，但基本上無法提供足額的抵質(zhì)押物，因此通過傳統(tǒng)信貸模式很難在銀行獲得信貸資金的支持，特別是近幾年受疫情影響，實(shí)體店商戶的經(jīng)營(yíng)受到了嚴(yán)重的沖擊，資金需求更加迫切。通過“商戶云貸”產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣，進(jìn)一步為商戶客戶這一群體解決了融資難題。也是數(shù)字普惠金融創(chuàng)新的一種全新的方式，其他的單一行業(yè)或者某類客群的集中地，如果有相關(guān)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)支撐的話，也可以采取本產(chǎn)品類似的授信方案設(shè)計(jì)思路，打開傳統(tǒng)銀行授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、策略統(tǒng)一、方案統(tǒng)一的弊端，讓需要貸款的客戶群體有更好的貸款獲得體驗(yàn)感。
“商戶云貸”有兩大亮點(diǎn)，一是引入了銀聯(lián)端商戶結(jié)算數(shù)據(jù)。便于銀行制定更加科學(xué)合理的授信方案，多個(gè)收單機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，連續(xù)性強(qiáng)，便于銀行對(duì)授信額度的把控，從而能夠更好的為客戶進(jìn)行授信額度的投放。其二該筆貸款可以實(shí)現(xiàn)隨借隨還，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，貸款占用天數(shù)行按日計(jì)息，按月結(jié)息，結(jié)合商戶隨時(shí)收款，定期進(jìn)貨的結(jié)算周期，能為客戶有效降低實(shí)際融資成本。
平陽縣某某食品商行成立于2019年，主要經(jīng)營(yíng)食品批發(fā)零售，為建行溫州平陽支行對(duì)公商戶客戶。在該行未推出“商戶云貸”之前，客戶平時(shí)備貨資金主要來源于個(gè)人其他渠道的自籌資金，同時(shí)考慮資金成本會(huì)以增加備貨頻率的方式減少每次備貨資金。后該行客戶經(jīng)理通過行內(nèi)數(shù)據(jù)篩選，發(fā)現(xiàn)該客戶2022年通過該行收單結(jié)算筆數(shù)1832筆，金額743萬元，完全符合該行“商戶云貸”申請(qǐng)條件，便上門引導(dǎo)客戶注冊(cè)該行惠懂你APP, 并在APP 上順利申請(qǐng)到了135萬元的授信額度，為客戶解決了平時(shí)備貨資金的后顧之憂，同時(shí)隨借隨還和按日計(jì)息的方式，也受到客戶的高度認(rèn)可和喜歡。
