工行淮安分行積極落實(shí)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支撐作用，秉持“責(zé)任擔(dān)當(dāng)，金融為民”的服務(wù)理念，積極發(fā)揮工行金融科技優(yōu)勢(shì)，以數(shù)字人民幣推廣為契機(jī)，圍繞餐飲、出行、購(gòu)物、繳費(fèi)等大眾消費(fèi)熱門場(chǎng)景，與客戶開展數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)共建。同時(shí)，針對(duì)行內(nèi)各業(yè)務(wù)部門需求，開發(fā)個(gè)金精準(zhǔn)營(yíng)銷管理系統(tǒng)、智慧信管系統(tǒng)、DSP未加密核查跟蹤系統(tǒng)等，規(guī)范涉密信息管理，梳理業(yè)務(wù)處理流程，節(jié)約員工時(shí)間成本、提升分行工作業(yè)績(jī)，充分發(fā)揮數(shù)字化管理的優(yōu)勢(shì)，提升內(nèi)部工作效率，助力精準(zhǔn)營(yíng)銷。
數(shù)幣推廣 消費(fèi)場(chǎng)景更豐富
數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有高安全性、低成本等特點(diǎn)，還有支付即結(jié)算、可控匿名、依法可溯、無手續(xù)費(fèi)、離線支付、實(shí)時(shí)到賬等優(yōu)勢(shì)，對(duì)于便利市場(chǎng)主體、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著積極的作用。工行淮安分行作為首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)銀行，積極探索數(shù)字人民幣應(yīng)用通道，迅速找準(zhǔn)商圈這個(gè)切入點(diǎn)，提前與淮安區(qū)商務(wù)局、地方金融監(jiān)管局以及淮安區(qū)萬達(dá)廣場(chǎng)對(duì)接，推動(dòng)商家下載并使用數(shù)字人民幣APP，開啟數(shù)字人民幣收付款功能，確保數(shù)幣支付“秒到賬”。6月21日下午，“數(shù)字人民幣示范商圈消費(fèi)券發(fā)放啟動(dòng)儀式”在淮安區(qū)萬達(dá)舉行，工行淮安分行參加了數(shù)字人民幣智能體驗(yàn)宣傳活動(dòng)。現(xiàn)場(chǎng)嘉賓在工行淮安分行工作人員引導(dǎo)和介紹下，親身體驗(yàn)數(shù)字人民幣支付，培養(yǎng)了數(shù)字人民幣使用習(xí)慣。
為進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字人民幣知識(shí)的宣傳普及，提升公眾對(duì)數(shù)字人民幣認(rèn)知度，工行淮安分行在七月以“數(shù)字人民幣樂享新生活”為主題，用多樣化的形式開展了一系列數(shù)字人民幣宣傳活動(dòng)，向公眾普及數(shù)字人民幣在交通出行、零售商超、醫(yī)療服務(wù)、民生繳費(fèi)、餐飲消費(fèi)、文化旅游等領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景，助力數(shù)幣開啟“快跑”模式。為了擴(kuò)大宣傳力度，各支行紛紛走進(jìn)社區(qū)、商圈、企業(yè)進(jìn)行數(shù)字人民幣宣傳宣講。通過擺放宣傳展板、發(fā)放宣傳折頁和小禮品等方式，向廣大市民群眾、企業(yè)會(huì)計(jì)、員工、商戶面對(duì)面講解數(shù)字人民幣知識(shí)及使用方法及數(shù)字人民幣在收單、支付結(jié)算等方面的應(yīng)用。通過商圈場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)，該行不僅可以為商戶提供結(jié)算業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，另一方面，借助商圈引流，可有效擴(kuò)展獲客、活客渠道，打造商圈獲客的特色發(fā)展模式。
數(shù)據(jù)加密 文件流轉(zhuǎn)更安全
為提高員工保密意識(shí)、防止重要信息外泄，強(qiáng)化全行信息安全日常管理，提升全行信息安全水平，做好行內(nèi)電腦全盤文檔的定期掃描和涉密文檔加密工作具有重要意義。然而在日常辦公中，全行員工收發(fā)處理的文件錯(cuò)綜復(fù)雜，具體辦公人員甚至不清楚其名下是否存在未加密文檔。因此，定期全行掃描，并對(duì)涉及未加密文檔的員工實(shí)施點(diǎn)對(duì)點(diǎn)提醒的需求迫在眉睫。因全行人數(shù)眾多，以往未加密文件提醒，信息安全管理員采用將未加密信息發(fā)送至公郵或人工手工分發(fā)處理的方式往往造成人員查看不及時(shí)、全量數(shù)據(jù)發(fā)送易造成信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。此外，人工手工分類發(fā)送，又因工作量巨大，往往會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間。
工行淮安分行金融科技部在行內(nèi)內(nèi)控案防會(huì)上多次宣傳文檔加密對(duì)于信息安全保護(hù)的重要意義，積極與行內(nèi)各部門、支行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行溝通交流，了解各部門員工日常工作中對(duì)于文檔加密遇到的各類困難。經(jīng)多方面了解，員工們普遍提出希望有一個(gè)系統(tǒng)能夠定期點(diǎn)對(duì)點(diǎn)獲取本人名下的未加密文件，以便能夠準(zhǔn)確、高效地提醒未加密文檔人員對(duì)文檔進(jìn)行加密處理。針對(duì)此需求，金融科技部積極組織部門內(nèi)員工就調(diào)研結(jié)果來確定項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的戰(zhàn)略和計(jì)劃，最終做出通過總行RPA機(jī)器人，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)登陸系統(tǒng)查詢下載，并對(duì)下載后文件拆分處理，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)發(fā)送的功能的決策。此系統(tǒng)采用了嚴(yán)格的安全措施，包括數(shù)據(jù)加密和訪問控制，以保護(hù)用戶的個(gè)人信息和敏感數(shù)據(jù)。
系統(tǒng)上線以來，通過RPA機(jī)器人自動(dòng)登錄下載全量文件，同時(shí)按照人員拆分發(fā)送至對(duì)應(yīng)個(gè)人的方式，已實(shí)現(xiàn)按月自動(dòng)對(duì)全行未加密文檔進(jìn)行拆分、分類并點(diǎn)對(duì)點(diǎn)發(fā)送，節(jié)省人力、提高準(zhǔn)確率的同時(shí)，又大大提高了行內(nèi)員工安全合規(guī)意識(shí)。
智能管理 業(yè)務(wù)營(yíng)銷更精準(zhǔn)
隨著工行淮安分行業(yè)務(wù)的發(fā)展和大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅速崛起，精準(zhǔn)營(yíng)銷管理成為了實(shí)現(xiàn)客戶增長(zhǎng)和提升業(yè)務(wù)效率的關(guān)鍵。然而，目前個(gè)人金融業(yè)務(wù)部存在著營(yíng)銷手段單一、客戶需求不夠精細(xì)化的問題。為了解決這一問題，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)對(duì)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)作用,工行淮安分行決定開發(fā)一個(gè)精準(zhǔn)營(yíng)銷管理系統(tǒng)，提供個(gè)性化的服務(wù)，滿足客戶的需求，從而提升個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。
工行淮安分行金融科技部開發(fā)的淮安個(gè)金精準(zhǔn)營(yíng)銷管理系統(tǒng)旨在為精準(zhǔn)營(yíng)銷客戶和理財(cái)經(jīng)理提供全方位的技術(shù)支持和管理工具。該系統(tǒng)包含了理財(cái)經(jīng)理業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)和代發(fā)單位客戶維護(hù)系統(tǒng)。理財(cái)經(jīng)理業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)整合了本外幣理財(cái)聚合、代理基金聚合、個(gè)人代理保險(xiǎn)聚合等12張表的數(shù)據(jù)，并通過DAS取數(shù)和MBI平臺(tái)進(jìn)行篩選、整合、計(jì)算、對(duì)比和展示，最終生成了理財(cái)經(jīng)理業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部在該系統(tǒng)的基礎(chǔ)上優(yōu)化了理財(cái)經(jīng)理的考核方法，通過分析理財(cái)經(jīng)理管戶客戶在存款、資產(chǎn)、理財(cái)、基金、積分、綁卡、手機(jī)銀行、信用卡等個(gè)人金融產(chǎn)品持有量，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化考核。同時(shí)，通過業(yè)績(jī)公開化和透明化，營(yíng)造出全行范圍內(nèi)“比學(xué)趕超”的工作氛圍。代發(fā)單位客戶維護(hù)系統(tǒng)通過編寫程序篩選特定條件的代發(fā)單位白名單客戶，并利用互聯(lián)網(wǎng)智能運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了按月向目標(biāo)客戶隨機(jī)發(fā)放不同券別的微信立減金。通過這一功能，促進(jìn)了該行手機(jī)銀行的活躍度，同時(shí)也維護(hù)了該行代發(fā)客戶的粘性。
系統(tǒng)上線至今，工行淮安分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部已實(shí)現(xiàn)快速高效的獲取各類數(shù)據(jù)并對(duì)全行理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷業(yè)績(jī)進(jìn)行全維度考核。微信立減金的領(lǐng)取，提高了信用卡、三方綁卡、手機(jī)銀行等產(chǎn)品的滲透率，同時(shí)讓客戶體驗(yàn)到工行服務(wù)的便捷、高效、有溫度，獲得良好的使用體驗(yàn)。
智慧信管 智能服務(wù)更貼心
近年來，隨著國(guó)家繼續(xù)加大對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展的貸款支持，工行淮安分行信貸業(yè)務(wù)也得到了快速高效發(fā)展，為進(jìn)一步應(yīng)用新興信息技術(shù)賦能全行信貸管理，提升信貸全流程工作質(zhì)效，夯實(shí)全行信貸經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)，提升信貸管理履職的過程管理水平，促進(jìn)全行信貸經(jīng)營(yíng)健康可持續(xù)發(fā)展，工行淮安分行計(jì)劃利用科技手段，通過每日貸后間隔期檢查提醒、結(jié)息日前待歸還資金提醒、結(jié)息日后欠息提醒及反饋，三種措施提升日常對(duì)客戶經(jīng)理及有貸客戶的服務(wù)能力，做好有貸戶貸后服務(wù)及管理工作。
該系統(tǒng)主要包括貸后間隔期檢查提醒、結(jié)息日前待歸還資金提醒、結(jié)息日后欠息提醒及反饋三大功能。貸后間隔期提醒每日通過RPA機(jī)器人定時(shí)獲取距查詢?nèi)�，近一年全行所有未處理貸后間隔期檢查清單，再通過拆分發(fā)送至當(dāng)前處理人及分管行長(zhǎng)郵箱，做好日常督導(dǎo)，提升客戶經(jīng)理履職能力。結(jié)息日前待歸還資金提醒通過數(shù)據(jù)湖獲取所有有貸戶清單、系統(tǒng)余額及應(yīng)還金額，同時(shí)，通過RPA按月獲取有貸戶GCMS系統(tǒng)中預(yù)留聯(lián)系方式。再經(jīng)過邏輯匹配，在每月結(jié)息日前3天，向主管客戶經(jīng)理及分管行長(zhǎng)發(fā)送管戶客戶的賬戶余額及貸款應(yīng)還金額，向企業(yè)客戶發(fā)送短信，提醒其留足資金。結(jié)息日后欠息提醒于每月結(jié)息日后向主管客戶經(jīng)理及分管行長(zhǎng)發(fā)送本月有貸戶欠息清單，并反饋原因。
該系統(tǒng)的開發(fā)統(tǒng)籌運(yùn)用了RPA、智能外呼等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了向全行有貸戶主管客戶經(jīng)理進(jìn)行日常貸后間隔期檢查提醒、結(jié)息日前企業(yè)賬戶資金提醒及結(jié)息日后欠息提醒反饋。有效解決了信貸人員日常履職能力、精力不夠的問題，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控的“前移”、“上移”，強(qiáng)化“防逾期、控劣變”，從源頭做好風(fēng)險(xiǎn)防控和化解，抓實(shí)信貸精細(xì)化管理，提高信貸履職能力。同時(shí)，通過精細(xì)化郵件及短信提醒，大大降低了客戶經(jīng)理日常查詢數(shù)據(jù)所花費(fèi)的時(shí)間，提高客戶對(duì)工行服務(wù)的贊賞。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，下一步，工行淮安分行將堅(jiān)持以客戶為中心，以業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，以技術(shù)安全為保障持續(xù)發(fā)力，堅(jiān)持開放包容、自主可控，充分發(fā)揮國(guó)有大行的模范先鋒作用，全面落實(shí)信息科技規(guī)劃，深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
