當(dāng)前在金融市場上，保險(xiǎn)金信托已經(jīng)成為一種越來越受歡迎的理財(cái)方式。通過這種服務(wù)，客戶不僅可以獲得保險(xiǎn)的保障，還可以享受信托的財(cái)富管理功能。保險(xiǎn)金信托的功能和內(nèi)涵，遠(yuǎn)不止將“保險(xiǎn)”和“信托”結(jié)合，其往往能發(fā)揮一加一大于二的效果。保險(xiǎn)金信托是家族財(cái)富管理服務(wù)工具的一種，是委托人以財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為目的，將人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利及對應(yīng)的利益和資金等作為信托財(cái)產(chǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的給付條件發(fā)生時，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)約定直接將對應(yīng)資金劃付至對應(yīng)信托專戶。
日常細(xì)心維護(hù)。朱女士是某公司股東，資金長期定期存在建行平陽北港支行，是網(wǎng)點(diǎn)的老客戶�？蛻粢庠笇⒆约嘿Y產(chǎn)留給兒子繼承。建行北港支行蔣翔在日常客戶維護(hù)的過程中，發(fā)現(xiàn)朱女士對家族信托比較感興趣，有較強(qiáng)的意愿辦理，但又由于家族信托需要夫妻雙方簽字，所以一直在猶豫。之后蔣翔為客戶想到可以選擇“保險(xiǎn)金信托”的方式滿足客戶需要，其一大優(yōu)勢便是僅需單方簽字即可，客戶當(dāng)即表示非常感興趣。營銷過程中，客戶對保險(xiǎn)金信托的托管費(fèi)用有所猶豫，隨后蔣翔在與上級行積極溝通后，取得了建行溫州市分行鼎力支持，在開門紅期間為私行客戶朱女士減免了一定托管費(fèi)用，打消客戶顧慮。
定制化服務(wù)。蔣翔還為朱女士提供了私人化的服務(wù)，上門為客戶開展雙錄和手機(jī)銀行指導(dǎo)購買服務(wù)，給客戶帶來方便。最終客戶購買350萬期繳三年，成為溫州分行大筆保險(xiǎn)金信托規(guī)模最大單。在與客戶溝通的過程中，蔣翔始終保持著專業(yè)、熱情和耐心的態(tài)度，她根據(jù)不同客戶的具體需求和疑慮，量身定制了詳細(xì)的解決方案。并且定期與客戶進(jìn)行溝通，了解他們的需求變化，確保他們能夠獲得持續(xù)的服務(wù)支持。
蔣翔將心比心的付出，贏得了客戶的認(rèn)同。憑借她對產(chǎn)品的精準(zhǔn)把握，對號入座滿足客戶所需。保險(xiǎn)金信托有著規(guī)避投保人財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離以及信托資產(chǎn)多樣化配置，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的優(yōu)點(diǎn)。保險(xiǎn)與信托的聯(lián)合，結(jié)合了保險(xiǎn)與信托的雙重優(yōu)勢，能夠充分滿足客戶生前保障及身后對家族財(cái)富的管理和安排，可以說是中產(chǎn)及高凈值客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值與傳承的不二之選。
