2023年,工行大同分行面對房市降溫的新變化,進一步加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,著力補位進位,充分發(fā)揮個人信貸業(yè)務對全轄經(jīng)營轉(zhuǎn)型及的推動作用,立足市場新變化,化為為機把個人消費經(jīng)營貸款作為開拓個人信貸業(yè)務市場的主要利器,瞄準賦能消費和創(chuàng)業(yè)就業(yè)開拓進取,主動迎戰(zhàn)市場個人消費經(jīng)營貸成為發(fā)展生力軍。
激勵引領增動力,該行出臺《大同分行個人貸款業(yè)務考核管理辦法》,明確考核對象、目標,以及分產(chǎn)品工資費用掛鉤標準。進一步調(diào)動了全轄員工營銷個人貸款的積極性、主動性,全轄上下同心同力攻堅克難,朝著既定的目標奮勇向前,增強了工作的內(nèi)生動力。
市場調(diào)研明路徑。該行行把市場調(diào)研作為開拓個人信貸市場的基礎性工作來抓,加強對大同市大型商品交易市場和小商品批發(fā)市場的摸底工作,找準個人經(jīng)營貸款品種與個體、私營經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展的契合點,確定目標市場定位,因客施策精準對接,與商戶形成點對面的對接,取得了工作效果。
細分客戶契產(chǎn)品。對借款人擁有房屋所有權(quán)的個人經(jīng)營貸款可采用房屋抵押方式辦理網(wǎng)貸通;對經(jīng)營穩(wěn)定、資信狀況良好的白名單商戶,可采用信用的方式辦理經(jīng)營快貸;“房抵組合貸”作為個貸非房貸款業(yè)務的一項創(chuàng)新產(chǎn)品,具備用途廣、額度高、期限長、利率優(yōu)等特點,客戶經(jīng)理主動進行電話外呼聯(lián)系,主動挖掘有房客戶的資金需求。針對商戶街、小商品市場等集中區(qū)域,客戶經(jīng)理逐戶走訪,宣傳產(chǎn)品的同時有針對性地捕捉客戶,推動“房抵組合貸”投放。
依托數(shù)據(jù)再發(fā)力。按照上級行下發(fā)的客戶營銷名單,充分挖掘大數(shù)據(jù)信息,開展精準定位營銷;捋順銀行理財產(chǎn)品渠道,與大額存單客戶,高凈值客戶,購買大額理財產(chǎn)品客戶建立通訊錄,在推薦理財產(chǎn)品的同時提醒客戶可辦理個人質(zhì)押貸款,把理財與質(zhì)押貸款緊密的結(jié)合起來,隨時提醒客戶個人質(zhì)押貸款方便、快捷,積極凝聚業(yè)務發(fā)展合力;選擇有一定經(jīng)營實力,且能夠提供符合準入條件的區(qū)域房產(chǎn)做抵押的個體經(jīng)營業(yè)主,發(fā)放“e抵快貸”,推動了業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。開展個人信用貸款(融e借)優(yōu)惠活動,搭建客戶辦理融e借實現(xiàn)秒授信、秒支付營銷場景,實現(xiàn)以融e借業(yè)務帶動發(fā)卡、活客、融資的整體推動發(fā)展。
穩(wěn)健合規(guī)促發(fā)展。在辦理個人經(jīng)營貸款,該行堅持業(yè)務發(fā)展,制度先行的原則。確實了解客戶的年齡、貸款用途、擬抵押房產(chǎn)所在地、職業(yè)、收入還款來源、征信及家庭資產(chǎn)負債等情況。抵押物產(chǎn)權(quán)明確,嚴格落實貸款相關合同協(xié)議面簽制度,把控實質(zhì)風險,樹立風險底線。 嚴格落實見客戶、見押品、見實體“三見”,以及借款人主體、抵押物價值、貸款成數(shù)、抵押擔保手續(xù)、貸款用途等“五真實”原則。