資金承接是夯實(shí)客戶基礎(chǔ)、提高資金內(nèi)循環(huán)水平進(jìn)而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)存增存維客拓客的有力抓手。2023年以來(lái)，工行大同分行認(rèn)真分析上一年度資金承接工作存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步強(qiáng)化織網(wǎng)補(bǔ)網(wǎng)，補(bǔ)齊短板弱項(xiàng)，分兵把守，協(xié)同發(fā)力，緊盯目標(biāo)，從重點(diǎn)客戶著手，一以貫之均衡發(fā)力，扎實(shí)推動(dòng)，壓實(shí)責(zé)任鏈條行內(nèi)資金承接率遙遙領(lǐng)先全省。
明確責(zé)任。工行大同分行召開(kāi)專題會(huì)議研究部署資金承接工作，明確各條線負(fù)責(zé)人職責(zé)，資金財(cái)務(wù)部為資金承接工作的牽頭部門，以“資金財(cái)務(wù)部提供數(shù)據(jù)支持，業(yè)務(wù)部門重點(diǎn)跟進(jìn)客戶”的分工，公司部主要負(fù)責(zé)有貸戶的資金承接，結(jié)算與網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)無(wú)貸戶的資金承接，機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)客戶的資金承接。強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí)，堅(jiān)持“認(rèn)領(lǐng)客戶要實(shí)、部門聯(lián)動(dòng)要實(shí)”的工作理念不動(dòng)搖，持續(xù)做好行內(nèi)目標(biāo)客戶的營(yíng)銷維護(hù)工作。尤其要繼續(xù)提高重點(diǎn)目標(biāo)客戶認(rèn)領(lǐng)和營(yíng)銷工作層級(jí)，進(jìn)一步建立健全目標(biāo)客戶分層認(rèn)領(lǐng)、動(dòng)態(tài)調(diào)整工作機(jī)制，確保資金承接工作長(zhǎng)效、高效開(kāi)展。主動(dòng)作為，協(xié)同聯(lián)動(dòng)，責(zé)任到人，積極通過(guò)強(qiáng)化組織，構(gòu)建形成全轄齊抓共管的良好工作格局。
分層認(rèn)領(lǐng)。圍繞目標(biāo)客戶，積極組織部門和支行進(jìn)行深層梳理，并對(duì)目標(biāo)客戶按照資金量進(jìn)行深入的分層認(rèn)領(lǐng)。對(duì)重點(diǎn)目標(biāo)客戶由市分行管理人員、部門負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)分別認(rèn)領(lǐng)，積極落實(shí)對(duì)接營(yíng)銷和日常服務(wù)維護(hù)。同時(shí)切實(shí)強(qiáng)化考核推動(dòng)，將資金承接率納入專業(yè)條線經(jīng)營(yíng)考核管理辦法中，借助“織網(wǎng)補(bǔ)網(wǎng)”活動(dòng)開(kāi)展，進(jìn)一步提升清單內(nèi)重點(diǎn)頭部客戶的日均增量和時(shí)點(diǎn)增量；其余目標(biāo)客戶也分別由分管行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理實(shí)行分包認(rèn)領(lǐng)考核，實(shí)現(xiàn)大的客戶認(rèn)領(lǐng)全覆蓋，促進(jìn)了存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)與行內(nèi)資金的承接率。
強(qiáng)化督導(dǎo)。資金財(cái)務(wù)部積極發(fā)揮牽頭部門的引領(lǐng)作用，建立對(duì)資金承接工作的定期分析通報(bào)機(jī)制，強(qiáng)化督工作導(dǎo)，按月通報(bào)，營(yíng)造資金承接工作“比學(xué)趕超”的良好氛圍。根據(jù)資金承接工作開(kāi)展情況，及時(shí)組織公司、機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)部門召開(kāi)碰頭會(huì)，隨時(shí)溝通調(diào)整工作措施，充分利用大數(shù)據(jù)手段和全量客戶資金流向監(jiān)測(cè)相關(guān)系統(tǒng)平臺(tái)，對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行了逐戶分析，圍繞客戶基本信息、主要合作行、資金鏈、關(guān)系鏈、資金流量與流動(dòng)規(guī)律等信息建立客戶素描畫像，細(xì)化目標(biāo)客戶資金流向及上下游關(guān)聯(lián)客戶，進(jìn)一步提升發(fā)掘新客戶，滿足資金承接和營(yíng)銷拓展需求，為營(yíng)銷部門實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷提供數(shù)據(jù)支持。
分兵把守。公司、機(jī)構(gòu)等存款業(yè)務(wù)部門結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，定期將資金流清單轉(zhuǎn)發(fā)至相關(guān)支行，并根據(jù)數(shù)據(jù)反饋情況及時(shí)跟蹤維護(hù)，指導(dǎo)目標(biāo)支行圍繞上下游客戶資金流量精準(zhǔn)提升承接率。持續(xù)組織相關(guān)支行和部門開(kāi)展“大走訪、大營(yíng)銷、大提升”活動(dòng)，積極開(kāi)展客戶走訪營(yíng)銷和維護(hù)，加大走訪頻次，第一時(shí)間掌握客戶資金動(dòng)態(tài)，最大化爭(zhēng)取客戶資金留存，提升走訪效果，為資金承接落地起到了積極的推動(dòng)作用。
延伸鏈條。在全面準(zhǔn)確了解掌握客戶實(shí)際需求的基礎(chǔ)上，延展上下游資金鏈條，找準(zhǔn)營(yíng)銷切入點(diǎn)，從場(chǎng)景、產(chǎn)品和服務(wù)等多維度為客戶解決痛點(diǎn)、創(chuàng)造價(jià)值，著力打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)存款營(yíng)銷歸集。尤其加強(qiáng)重點(diǎn)目標(biāo)客戶的分析，找準(zhǔn)問(wèn)題關(guān)鍵，集中全轄力量，做好全產(chǎn)品對(duì)接，重點(diǎn)進(jìn)行突破，確保重點(diǎn)客戶資金承接率不斷提升。統(tǒng)籌將資金承接目標(biāo)客戶與重點(diǎn)機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷維護(hù)一體謀劃，一體推進(jìn)，通過(guò)積極搶占關(guān)鍵領(lǐng)域源頭資金和代發(fā)業(yè)務(wù)合作先機(jī)，積極營(yíng)銷財(cái)政專戶、預(yù)算單位零余額賬戶等資金源頭賬戶，推動(dòng)資金閉環(huán)管理，進(jìn)而有效促進(jìn)存款資金的穩(wěn)定和提升。
牢記合規(guī)。該行始終牢記業(yè)務(wù)發(fā)展，制度先行的準(zhǔn)則。理順業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，時(shí)刻將合規(guī)貫徹到業(yè)務(wù)發(fā)展全過(guò)程，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策要求和總省行制度規(guī)定，切實(shí)做好數(shù)據(jù)安全合規(guī)使用和客戶信息保護(hù)工作。特別是在對(duì)客營(yíng)銷服務(wù)過(guò)程中，嚴(yán)格控制客戶資金流轉(zhuǎn)信息的傳播范圍，做好數(shù)據(jù)安全工作，堅(jiān)決防止客戶隱私信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。
