內(nèi)控合規(guī)管理作為銀行成長(zhǎng)的奠基石和不可或缺的“安全氣囊”，其重要性不言而喻。所謂“居安思危思則有備無(wú)患”，為了防范銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，培育合規(guī)文化，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢(shì)在必行。
正確認(rèn)識(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。如今，合規(guī)文化整體在中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中還存在一定缺失，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)急需控制。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別于傳統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這三種主要風(fēng)險(xiǎn)，要謹(jǐn)防將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單等同于操作風(fēng)險(xiǎn)這一誤區(qū)。盡管大量操作風(fēng)險(xiǎn)多存在于操作環(huán)節(jié)及操作人員中，但是這些風(fēng)險(xiǎn)背后常常隱藏著操作環(huán)節(jié)不合理、操作人員合規(guī)守法不自覺等問題，所以銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)常常與制度缺陷相伴而生。因此，控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)要從制度建設(shè)著手，從而培養(yǎng)良好合規(guī)文化幫助合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制。作為一名剛剛?cè)肼毜男聠T工，正確的認(rèn)識(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，也是我們的必修課。只有正確的合規(guī)意識(shí)，才能更好的為柜面服務(wù)。
不可忽視內(nèi)控合規(guī)。有效合規(guī)管理幫助企業(yè)處理不確定與風(fēng)險(xiǎn)問題，減少未預(yù)期損失與聲譽(yù)損失發(fā)生概率；反之，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控的失效或者缺位所帶來的損失較傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)重，企業(yè)可能會(huì)面臨被罰款和被補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從而使企業(yè)價(jià)值下降，聲譽(yù)受損。在新員工培訓(xùn)的課程中，老師跟分享過這樣一個(gè)案例：一位客戶經(jīng)理通過自己的權(quán)限，收取朋友的一些“回禮”，來“幫助”其獲取客戶信息，導(dǎo)致客戶信息泄露，從而引起了不必要的投訴，也對(duì)銀行的聲譽(yù)造成一定的影響。
積極履行合規(guī)制度。作為銀行從業(yè)人員，網(wǎng)點(diǎn)一線員工，應(yīng)提升對(duì)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度自覺性更高要求，增強(qiáng)識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。在辦理業(yè)務(wù)的過程中，踏實(shí)執(zhí)行從我做起、從每一項(xiàng)業(yè)務(wù)做起的原則，在每一項(xiàng)工作中都應(yīng)該有合規(guī)意識(shí)，養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣與工作態(tài)度。近日，隨著涉案賬戶的頻發(fā)，對(duì)于可疑賬戶進(jìn)行了一定的管控。來網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)解控的客戶也是絡(luò)繹不絕，那么怎樣對(duì)于賬戶的風(fēng)險(xiǎn)的把控，就是重中之重。我們會(huì)根據(jù)，客戶的交易明細(xì)、銀行卡事故等進(jìn)行分類。若明顯存在異常，頻繁“快進(jìn)快出”的賬戶也是不予解控，并和客戶解釋，避免不必要的投訴。
工作的重點(diǎn)不僅在于工作的本身，更在于工作中每一筆業(yè)務(wù)，每一個(gè)行為的合規(guī)把控，都經(jīng)得起考量。心中有底線，手上有規(guī)范，才能讓我們?yōu)榭蛻籼峁└踩煽康姆⻊?wù)。
俗話說：“無(wú)規(guī)矩不成方圓”，這句話強(qiáng)調(diào)的就是“規(guī)”的重要性，大到一個(gè)國(guó)家的治理，小到個(gè)人言談舉止的呈現(xiàn)，無(wú)論做什么事情，都要在規(guī)章制度下行事。對(duì)于銀行系統(tǒng)而言，“合規(guī)”是一個(gè)永恒的主題，更是銀行系統(tǒng)能夠穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根基所在，如果沒有成熟的合規(guī)文化理念的引導(dǎo)，就會(huì)釀成難以挽回的悲劇。
合抱之木，生于毫末，九尺之臺(tái)，起于累土，小事成就大事，細(xì)節(jié)決定成敗。從點(diǎn)滴做起，內(nèi)控合規(guī)，從我做起！
