12月17號，一位女士攜帶身份證到沙城支行辦理銀行卡。大堂經(jīng)理婁楊按照流程帶該女士到智慧柜員機(jī)辦理，卻兩次卡在身份核查一步。由于本人長相和身份證上照片十分相似，大堂經(jīng)理并沒有拒絕辦理，而是認(rèn)為可能是大堂光線的問題，并提出讓該女士到柜面辦理。
可是到了柜面之后，女子還是多次無法通過身份核查一步，照片審核的分?jǐn)?shù)一直很低。這引起了柜員的懷疑，經(jīng)辦柜員開始詢問客戶例如你生日是幾月幾號，身份證地址是哪里，生肖是什么之類的問題，試圖確認(rèn)客戶身份的真實(shí)性。經(jīng)過一番詢問，客戶只答出了自己的身份證號碼，沒答出自己的生日，也沒有回答出自己身份證上的地址，并表示那是自己老家的地址，自己的確不清楚。當(dāng)被詢問辦卡用途時(shí)，客戶也只是表示自己用，并不能清楚告知具體的用途。經(jīng)過幾次詢問后，客戶又改口說不是自己用，但又支支吾吾說不清楚具體的辦卡用途以及幫誰辦的卡。
雙方的對話也立馬引起了營運(yùn)主管的關(guān)注，經(jīng)過一番討論與詢問，決定還是以建行的身份核查系統(tǒng)為準(zhǔn)，暫時(shí)不給該客戶辦理銀行卡。并且明確告知客戶出租出借出售銀行賬戶的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任，為了防止客戶可能產(chǎn)生的不滿，大堂經(jīng)理婁揚(yáng)提出讓客戶到公安局開具證明并攜帶輔助證件再來辦卡的要求。最后在大家的勸說下，該客戶表示自己先不辦卡，再回去想想。
我們建立了更為嚴(yán)格的賬戶開立、變更和注銷審核制度，強(qiáng)化對客戶身份的審查和識別。對于異常賬戶活動(dòng)，我們及時(shí)采取防范措施并進(jìn)行后續(xù)追蹤。銀行風(fēng)險(xiǎn)是銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期蒙受損失的可能性。隨著商業(yè)銀行改革的不斷深入，如何在辦理日常業(yè)務(wù)的同時(shí)有效地防范與化解風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為我們不可忽視的重要問題。
在基層網(wǎng)點(diǎn)中，柜員與大堂經(jīng)理每天都會(huì)接觸到許多的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)雖然簡單，但還是有需要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的地方，需要提起警惕的地方，需要敲響警鐘的地方，麻痹大意萬不可取。
