2023年度，建行溫州分行深度參與溫州市金融辦主辦的溫州金融綜合服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱：溫金綜）模型實(shí)驗(yàn)室，在同批參與的12家銀行中脫穎而出，成為溫州地區(qū)首家模型落地的銀行，在人工智能與大數(shù)據(jù)時(shí)代下的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中捷足先登，為業(yè)務(wù)發(fā)展積累了先發(fā)優(yōu)勢(shì)。
溫金綜是由溫州市金融辦承建運(yùn)營(yíng)的銀企融資平臺(tái)，平臺(tái)的模型實(shí)驗(yàn)室歸集了企業(yè)和個(gè)體工商戶在政府各部門的公共數(shù)據(jù)，并提供了云開發(fā)環(huán)境，讓銀行能按自身業(yè)務(wù)需求，使用公共數(shù)據(jù)來(lái)設(shè)計(jì)模型。與溫金綜模型實(shí)驗(yàn)室的合作為建行溫州分行帶來(lái)了以下效益：
一、數(shù)據(jù)資產(chǎn)來(lái)源拓展，補(bǔ)齊數(shù)據(jù)短板。
溫金綜模型實(shí)驗(yàn)室歸集了政府機(jī)構(gòu)46個(gè)部門，158項(xiàng)信息，超8000萬(wàn)條公共數(shù)據(jù)。通過(guò)模型設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)脫敏，將其間接地納入了我行的數(shù)據(jù)體系，成為了我行全新的數(shù)據(jù)資產(chǎn)來(lái)源，建行溫州分行也因此具備了生產(chǎn)行外數(shù)據(jù)的能力。
在合作之前，建行溫州分行的數(shù)據(jù)主要依賴于總行和省行“總對(duì)總”數(shù)據(jù)對(duì)接的支撐，數(shù)據(jù)像瀑布一樣傾瀉而下，雖然量大面廣，但終究有覆蓋不到的潭面，尤其是一些地方特色的業(yè)務(wù)缺乏數(shù)據(jù)支撐。在合作之后，溫金綜模型實(shí)驗(yàn)室在一定程度上彌補(bǔ)了這條短板，以民間借貸數(shù)據(jù)為例：溫州作為全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一，民間借貸市場(chǎng)規(guī)模龐大，民間借貸數(shù)據(jù)對(duì)于評(píng)估民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況至關(guān)重要，而從市場(chǎng)上采集民間借貸數(shù)據(jù)困難重重——大部分掛牌征信機(jī)構(gòu)和金融數(shù)據(jù)公司并不關(guān)注民間借貸或者缺乏采集的渠道。而溫金綜模型實(shí)驗(yàn)室的民間借貸數(shù)據(jù)，是由溫州市金融辦委托各備案中心組織化、結(jié)構(gòu)化地采集，為我行的數(shù)據(jù)藍(lán)圖補(bǔ)上了一塊拼圖。
二、政府機(jī)構(gòu)公共數(shù)據(jù)，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。
目前，建行溫州分行網(wǎng)金部與普惠部已聯(lián)合推進(jìn)模型研發(fā)工作，使用電力消耗、民間借貸、不動(dòng)產(chǎn)抵押等數(shù)據(jù)，研發(fā)了“客戶準(zhǔn)入模型”，對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行分級(jí)分層，提供個(gè)性化服務(wù)。后續(xù)，我行將持續(xù)關(guān)注模型運(yùn)轉(zhuǎn)，不斷優(yōu)化模型設(shè)計(jì)，探索行外數(shù)據(jù)與行內(nèi)數(shù)據(jù)交叉的模式，為我行的貸前營(yíng)銷、貸中審查、貸后監(jiān)測(cè)提供數(shù)據(jù)支撐。
三、敏感數(shù)據(jù)安全使用，創(chuàng)新合作模式。
政府公共數(shù)據(jù)因涉及個(gè)人隱私、商業(yè)機(jī)密等數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，其流通與使用存在著重重障礙，稍有不慎便會(huì)觸及紅線。建行溫州分行在與溫州市金融辦合作的過(guò)程中，共同探索出溫金綜模型實(shí)驗(yàn)室“強(qiáng)授權(quán)認(rèn)證，可用不可見，高脫敏輸出”的數(shù)據(jù)共享方式，符合《浙江省公共數(shù)據(jù)條例》等法律法規(guī)的相關(guān)要求。強(qiáng)授權(quán)認(rèn)證，即在機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)之間相互建立約定后，銀行方可合法合規(guī)地使用數(shù)據(jù)：建行溫州分行與金融辦簽署《網(wǎng)絡(luò)安全承諾書》，企業(yè)法人通過(guò)溫金綜刷臉認(rèn)證并簽署《企業(yè)信用信息查詢授權(quán)書》�？捎貌豢梢�，即在使用過(guò)程中，可以看到字段信息與描述信息，但原始數(shù)據(jù)不可見，保障了原始數(shù)據(jù)的安全。高脫敏輸出，即通過(guò)模型設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)脫敏，需結(jié)合多個(gè)維度進(jìn)行輸出，而非單純地降低顆粒度，確保結(jié)果不可逆推。
這一步，我們實(shí)現(xiàn)了公共數(shù)據(jù)從零到一；下一步，我們將推進(jìn)數(shù)據(jù)事業(yè)從一到百�？v前路千山萬(wàn)壑，卻難擋有心人長(zhǎng)征的腳步。我們踩下的一個(gè)個(gè)腳印，終將推動(dòng)數(shù)字金融時(shí)代邁出偉大的一步。
