中國(guó)工商銀行為持續(xù)強(qiáng)化單位銀行結(jié)算賬戶管理，夯實(shí)賬戶開(kāi)立及存續(xù)期間各個(gè)環(huán)節(jié)的合規(guī)管理主體責(zé)任，著力提升本外幣單位銀行結(jié)算賬戶、NRA賬戶領(lǐng)域制度執(zhí)行的有效性與管理質(zhì)效，出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶合規(guī)和質(zhì)效管理的通知[2023]147號(hào)》。長(zhǎng)治襄垣支行一線客服經(jīng)理學(xué)深悟透《通知》中的精髓要義，發(fā)揮關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)，抓牢關(guān)鍵力量，用好關(guān)鍵經(jīng)驗(yàn)，精準(zhǔn)發(fā)力，推動(dòng)單位銀行結(jié)算賬戶合規(guī)和質(zhì)效管理取得新成效。
發(fā)揮“關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)”，筑牢合規(guī)治理“主陣地”。規(guī)范單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)變銷柜面操作執(zhí)行。首先，持續(xù)強(qiáng)化本外幣單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)變銷柜面操作規(guī)范管理：嚴(yán)格落實(shí)人民銀行、外匯管理局賬戶管理局賬戶開(kāi)立要求，審核賬戶申請(qǐng)資料真實(shí)性、完整性與合規(guī)性；準(zhǔn)確錄入賬戶名稱、性質(zhì)、證照號(hào)碼、通存通兌標(biāo)識(shí)等關(guān)鍵信息；做好外匯賬戶主體檔案信息查詢打印、資本項(xiàng)目管控信息核實(shí)等工作。第二，嚴(yán)格落實(shí)NRA賬戶開(kāi)變銷柜面操作規(guī)范管理：為境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立境內(nèi)人民幣賬戶、外匯賬戶，嚴(yán)格審核其合法注冊(cè)成立的證明文件等開(kāi)戶資料。第三，著力提升單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶質(zhì)效：堅(jiān)持做好開(kāi)戶資料“最少必須”規(guī)范要求，綜合運(yùn)用“隨心約”“無(wú)紙化”等賬戶服務(wù)模式，做好資源調(diào)度，合理分配盡職調(diào)查、柜面操作等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)單位銀行結(jié)算賬戶服務(wù)資源，提升服務(wù)質(zhì)效。建好服務(wù)陣地，基層一線員工要發(fā)揮基層治理的政治優(yōu)勢(shì)、組織優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮總攬全局、協(xié)調(diào)各方的作用，把“合規(guī)操作”建在卡口上、網(wǎng)格上，讓合規(guī)的工作“陣地”橫向到邊、縱向到底，延伸到業(yè)務(wù)辦理最前沿，消除合規(guī)“盲區(qū)”，激活合規(guī)“神經(jīng)末梢”，筑牢風(fēng)險(xiǎn)可控思想陣地。
抓牢“關(guān)鍵力量”，激活合規(guī)治理“一池水”。上面千條線，下面一根針。基層一線是單位銀行結(jié)算賬戶管理問(wèn)題矛盾最集中的地方，嚴(yán)格賬戶開(kāi)立環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)提示信息處置。首先，嚴(yán)格落實(shí)拒絕開(kāi)戶情形管理要求：加強(qiáng)審慎管理，對(duì)于命中客戶洗錢高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽1-3的存量客戶、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注吊銷客戶、嚴(yán)重違法失信客戶、主要身份證明文件超期的客戶、監(jiān)管部門公布涉詐賬戶及經(jīng)盡職調(diào)查識(shí)別為禁止開(kāi)戶類賬戶，必須嚴(yán)格執(zhí)行拒絕開(kāi)戶策略；對(duì)于經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出售、出借、購(gòu)買銀行賬戶的，嚴(yán)格落實(shí)5年內(nèi)暫停其單位銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)，不得新開(kāi)單位銀行結(jié)算賬戶要求。第二，審慎執(zhí)行加強(qiáng)核實(shí)情形管理要求：對(duì)于賬戶開(kāi)立環(huán)節(jié)系統(tǒng)提示的涉敏風(fēng)險(xiǎn)信息，依據(jù)《集團(tuán)涉敏業(yè)務(wù)操作規(guī)程》要求做好報(bào)警提示信息應(yīng)對(duì)處置；對(duì)于無(wú)法判斷或排除風(fēng)險(xiǎn)情況的，需要發(fā)起涉敏盡職調(diào)查，補(bǔ)充收集并審核相關(guān)信息和材料、出具明晰處理意見(jiàn)后，予以放行或拒絕。合規(guī)操作堅(jiān)持“基層吹哨、部門報(bào)到”的工作機(jī)制，唱響基層合規(guī)“集結(jié)號(hào)”，匯聚客服經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)主管、客戶經(jīng)理的“共治力”，不斷解決單位賬戶開(kāi)立環(huán)節(jié)中風(fēng)險(xiǎn)的痛點(diǎn)難點(diǎn)，讓風(fēng)險(xiǎn)火苗化解在早、化解在小。
用好“關(guān)鍵經(jīng)驗(yàn)”，搭起合規(guī)治理“連心橋”。持續(xù)加強(qiáng)制度傳導(dǎo)和監(jiān)督檢查。第一，加強(qiáng)制度文件培訓(xùn)傳導(dǎo)，綜合監(jiān)管要求、風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)、異常情形提示等情況，持續(xù)加強(qiáng)賬戶規(guī)范、合規(guī)設(shè)敏、洗錢風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)制度文件的研究學(xué)習(xí)，充分利用行內(nèi)線上線下資源開(kāi)展多樣化傳導(dǎo)培訓(xùn)，明晰日常管理職責(zé)要求，熟練掌握相關(guān)業(yè)務(wù)處理流程標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)情形處置要求，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的支持指導(dǎo)，確保管理要求傳達(dá)到位、執(zhí)行到位。同時(shí)，強(qiáng)化賬戶合規(guī)管理監(jiān)督和質(zhì)效監(jiān)測(cè)，綜合運(yùn)用監(jiān)測(cè)分析、檢查督導(dǎo)等方式，強(qiáng)化賬戶合規(guī)管理責(zé)任落實(shí)和執(zhí)行監(jiān)督，重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)管關(guān)注、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、易錯(cuò)情形的自查自糾、舉一反三、整改閉環(huán)，堅(jiān)決杜絕重大賬戶合規(guī)問(wèn)題；持續(xù)開(kāi)展賬戶開(kāi)戶質(zhì)效監(jiān)測(cè)分析，按月實(shí)施異常開(kāi)戶時(shí)長(zhǎng)案例分析和問(wèn)題整治，徹底糾治開(kāi)戶時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、資料范疇不合理等問(wèn)題，切實(shí)提升服務(wù)質(zhì)效�；鶎臃⻊�(wù)過(guò)程中，秉持“念之再三，銘之肺腑”的服務(wù)情懷，突出問(wèn)題導(dǎo)向，聚焦單位賬戶服務(wù)中重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，圍繞亟待解決的“老大難”“硬骨頭”問(wèn)題，抓大事、議要事、獻(xiàn)良策，保持“時(shí)時(shí)放心不下”的責(zé)任感，辦成客戶看得見(jiàn)，摸得著的“關(guān)鍵事”，提升服務(wù)效能。
