為提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管控能力,增強(qiáng)對(duì)公司貸款客戶經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的有效掌控,提高企業(yè)對(duì)該行的綜合貢獻(xiàn)度。工行大同分行以“資金承接”和“織網(wǎng)補(bǔ)網(wǎng)”活動(dòng)為契機(jī),積極制定應(yīng)對(duì)措施,強(qiáng)化對(duì)貸款企業(yè)銷售資金歸行的管理,打好組合拳公司有貸戶存款歸行率大幅提升。
強(qiáng)化溝通促進(jìn)歸行。落實(shí)分層走訪公司客戶工作,逐戶落實(shí)管戶責(zé)任人。對(duì)重點(diǎn)大戶進(jìn)一步加強(qiáng)溝通和了解,以更加精準(zhǔn)細(xì)膩的一攬子金融服務(wù)方案,對(duì)接于客戶與時(shí)俱進(jìn)的金融需求,深化了雙方的共贏合作,增加了客戶的粘性,拓展客戶在該行的存款占比;同時(shí)主辦支行行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理,根據(jù)實(shí)際分層對(duì)公司客戶進(jìn)行走訪,了解企業(yè)日常回款及資金走向等情況,及時(shí)掌握企業(yè)資金動(dòng)態(tài)信息,加強(qiáng)與企業(yè)之間溝通力度,最大限度將企業(yè)存款留存在該行。
加強(qiáng)存款歸行監(jiān)測(cè)。通過(guò)對(duì)法人有貸戶資金歸行的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),將貸款客戶存貸比情況及時(shí)通報(bào)。將日均存貸比低于預(yù)警線的貸款客戶確定為“裸貸”客戶,要求經(jīng)辦支行指派專人深入企業(yè),通過(guò)查閱會(huì)計(jì)賬簿以及了解外部信息等,核查企業(yè)實(shí)際銷售情況,要求企業(yè)資金結(jié)算和資金流向必須與該行融資相匹配。同時(shí)將貸款客戶銷售歸行和存貸比納入公司專業(yè)考核,對(duì)達(dá)不到要求的支行,市分行對(duì)其分管行行長(zhǎng)進(jìn)行問(wèn)責(zé)并責(zé)令限期整改。
及時(shí)跟蹤加強(qiáng)管理。督促客戶經(jīng)理經(jīng)常深入有貸戶調(diào)查生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金回籠情況,做好客戶資金流監(jiān)控,對(duì)結(jié)算戶大額資金收支情況及原因逐筆查清,第一時(shí)間掌握第一手資料,全面及時(shí)掌握客戶資金動(dòng)態(tài)信息,對(duì)可能發(fā)生大額存款變動(dòng)的客戶提前進(jìn)行維護(hù),對(duì)于可付可不付的款項(xiàng),客戶經(jīng)理進(jìn)行重點(diǎn)維護(hù),最大限度地減少非正常資金流失。
抓實(shí)受托封閉運(yùn)行。充分利用貸款資金受托支付,加強(qiáng)對(duì)貸款資金的監(jiān)管,把握貸款資金流向,爭(zhēng)取貸款客戶的支付對(duì)象在該行開(kāi)戶,進(jìn)而爭(zhēng)取到企業(yè)的上下游客戶均在該行開(kāi)立資金賬戶,從而實(shí)現(xiàn)客戶資金在系統(tǒng)內(nèi)封閉運(yùn)行。
落實(shí)責(zé)任管理到位。要求各經(jīng)辦行分管行領(lǐng)導(dǎo)作為落實(shí)貸款客戶銷售歸行的第一責(zé)任人,認(rèn)真組織做好對(duì)客戶的全方位服務(wù),提供結(jié)算上的便利,嚴(yán)禁人為設(shè)卡。依據(jù)貸款發(fā)放時(shí)與企業(yè)簽訂的《賬戶監(jiān)管協(xié)議》,要求企業(yè)履行協(xié)議約定的賬戶最低余額要求、賬戶月資金流入量要求。對(duì)于達(dá)不到要求的,按協(xié)議約定,停止發(fā)放尚未提取的借款或要求提前歸行全部或部分已提取的借款。