“喂，您好，這里是洞頭建行，請(qǐng)問(wèn)有什么可以幫您？”
“我的卡支付寶、微信都用不了啦，快幫我恢復(fù)正常”
隨著洞頭支行柜面電話中一句平常的問(wèn)候，開(kāi)始了一次不同尋常的通話。
平常的業(yè)務(wù)背后藏著“異常”
“我有五萬(wàn)塊錢在卡里，錢等著用呢，不能支付可咋辦啊！”2024年1月17日，支行接到客戶黃某致電，客戶表示賬戶被支行管控要求解控。“您好，先別著急哈，請(qǐng)問(wèn)卡有多久沒(méi)用了呀？五萬(wàn)塊錢是最近打進(jìn)來(lái)的嗎？”面對(duì)客戶激動(dòng)的情緒，柜面人員一邊安撫情緒一邊了解基本情況。“是的，很久沒(méi)用了，最近有人還我五萬(wàn)到這個(gè)卡里”客戶回答到。“好的好的，我們的同事已經(jīng)在幫您查詢啦，請(qǐng)您稍等”。了解情況后，后臺(tái)人員立刻對(duì)其賬戶的狀態(tài)、明細(xì)情況進(jìn)行查詢。
經(jīng)查詢賬戶觸發(fā)交易模型被支行只收付管控和暫停非柜面管控。當(dāng)日該賬戶未涉及司法查凍扣，且云互聯(lián)賬戶狀態(tài)正常，前期交易以個(gè)人名下賬戶互轉(zhuǎn)和日常消費(fèi)，近期確有一筆他人資金轉(zhuǎn)入5萬(wàn)元。但款項(xiàng)備注涉及保證金，這與客戶電話所說(shuō)“他人還款”，完全不符合。
從“疑點(diǎn)重重”到“漏洞百出”
支行人員在詢問(wèn)其交易用途時(shí)，該客戶表示為對(duì)方還款，支行工作人員認(rèn)為資金備注和客戶所述情況存在出入�？蛻艚忉屵@筆款項(xiàng)是工地的保證金。隨后支行后臺(tái)人員進(jìn)一步詢問(wèn)其工地地點(diǎn)、工作地點(diǎn)，客戶回答工地在新疆，工作在新疆，但根據(jù)客戶交易流水并無(wú)在新疆地區(qū)日常消費(fèi)的痕跡，與客戶所述再次有出入。緊接著支行進(jìn)一步要求客戶提供聊天記錄、借款合同、工程合同等相關(guān)證明，客戶無(wú)法提供書(shū)面材料，但提供了匯款方的聯(lián)系電話，后臺(tái)人員進(jìn)行電話聯(lián)系核實(shí)，根據(jù)交易明細(xì)記錄，發(fā)現(xiàn)對(duì)方并該筆5萬(wàn)元款項(xiàng)的匯款人員，客戶提供信息第三次與實(shí)際不符�？紤]到該客戶話術(shù)自相矛盾且資金賬戶存在多個(gè)疑點(diǎn)，支行初步懷疑其可能涉賭涉詐但尚未確定，于是支行員工讓客戶先準(zhǔn)備解除管控的相關(guān)常規(guī)材料再致電。
隨后立刻聯(lián)系洞頭公安反詐中心侯警官對(duì)其闡述基本情況，很快侯警官回復(fù)客戶黃某名下有賬戶在四川省被管控，管控原因可能存在涉賭行為。
多方合作，筑牢安全“防火墻”
2024年1月18日上午，支行通過(guò)黃某賬戶的交易明細(xì)找到匯款人顧某，支行通過(guò)電話聯(lián)系到匯款人顧某，經(jīng)過(guò)詢問(wèn)會(huì)匯款人顧某并不認(rèn)識(shí)黃某，通過(guò)某炒股軟件有收益，該筆五萬(wàn)元是用于某炒股軟件提現(xiàn)。官方客服說(shuō)需要先交5萬(wàn)元保證金，并且打進(jìn)個(gè)人賬戶可以避稅，于是便按客服要求進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款。支行工作人員意識(shí)到匯款人顧某可能受騙，向其建議立刻聯(lián)系洞頭公安報(bào)警。由于前幾次炒股軟件收益的甜頭，顧某話語(yǔ)間透露著不相信與不在意的情緒。支行工作人員苦勸一番無(wú)果后向洞頭區(qū)公安反詐中心致電，希望公安系統(tǒng)出面聯(lián)系對(duì)方。2024年1月18日晚上，支行收到反詐中心民警的好消息，受害者已報(bào)警，現(xiàn)已經(jīng)該客戶賬戶凍結(jié)，成功攔截5萬(wàn)元。
盡小者大，慎微者著，從細(xì)節(jié)初見(jiàn)真章。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)我們?nèi)杖諏W(xué)、反賭反詐宣傳活動(dòng)常常辦，諸如此類的詐騙場(chǎng)景在工作中缺屢見(jiàn)不鮮。犯罪分子無(wú)孔不入，詐騙套路一波換一波，作為金融工作的從業(yè)者，我們要在平凡的工作中把握細(xì)節(jié)，增強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的識(shí)別力，保障每個(gè)客戶的權(quán)益，讓蒙受詐騙的人迷途知返。作為國(guó)有銀行，更要履行國(guó)有大行之大擔(dān)當(dāng)，在反賭反詐上的道路上持之以恒，形成防范電信網(wǎng)絡(luò)未發(fā)詐騙的濃厚氛圍，守住客戶的“錢袋子”，讓電信網(wǎng)絡(luò)詐騙無(wú)處遁形。
