防詐第一步，嚴(yán)守開(kāi)戶關(guān)。年關(guān)將至，中國(guó)建設(shè)銀行溫州鹿城支行營(yíng)業(yè)部成功堵截一起異常開(kāi)戶，守好了涉卡犯罪的第一道防線。
客戶姜某來(lái)到建行溫州鹿城支行營(yíng)業(yè)部，稱需要辦理銀行卡。詢問(wèn)其辦卡用途，姜某回答用于發(fā)放工資，柜員遂對(duì)客戶信息進(jìn)行核實(shí)。過(guò)程中發(fā)現(xiàn)姜某在我行屬于中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，曾持有一借記卡被江蘇省常州市公安局刑警支隊(duì)凍結(jié)，該賬戶疑似用于過(guò)渡電信詐騙非法資金。該卡長(zhǎng)期閑置后突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，被暫停非柜面當(dāng)日馬上就銷戶取錢，賬戶資金快進(jìn)快出，交易對(duì)手涉及多個(gè)省市地區(qū)，交易行為十分異常。據(jù)此，懷疑客戶將這一賬戶用于非法用途。營(yíng)運(yùn)主管遂詢問(wèn)客戶該卡的實(shí)際用途以及是否為本人使用，客戶閃爍其詞，無(wú)法解釋原卡用途，行為十分可疑。隨后，柜員和營(yíng)運(yùn)主管明確告知了該男子虛假開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的法律后果，男子神色更加慌張，但仍無(wú)法合理解釋原卡用途，柜員遂拒絕了客戶的辦卡要求。
與此同時(shí)，又來(lái)了一名客戶陳某同樣表示要辦理工資卡，柜員詢問(wèn)其工作單位，陳某表示離這不遠(yuǎn)，但營(yíng)運(yùn)主管通過(guò)客戶提供的企業(yè)名在企查查搜索發(fā)現(xiàn)，該單位實(shí)際地址在雙嶼街道附近，距建行溫州鹿城營(yíng)業(yè)部有七八公里遠(yuǎn)，且陳某現(xiàn)居住地址也在公司附近。舍近求遠(yuǎn)來(lái)營(yíng)業(yè)部辦卡這一情況令人起疑。在柜員和營(yíng)運(yùn)主管的連連追問(wèn)下，陳某支支吾吾回答不上來(lái)。詢問(wèn)其單位老板信息，陳某眼神躲閃，一時(shí)不知該怎么回答，后又表示是剛?cè)肼�，所以并不清楚老板叫什么名字，查看客戶手機(jī)發(fā)現(xiàn)其微信里也沒(méi)有工作群和老板微信，柜員遂拒絕陳某開(kāi)卡并向陳某宣講買賣銀行卡、出租出借銀行卡的危害。
期間，大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)不遠(yuǎn)處停著一輛面包車，而客戶姜某和陳某離開(kāi)后都上了該輛面包車，疑似團(tuán)伙作案，行為十分可疑。營(yíng)運(yùn)主管遂向派出所報(bào)案，將相關(guān)事宜告知警方。
針對(duì)可疑情況，建行溫州鹿城支行營(yíng)業(yè)部保持高度警惕，第一時(shí)間反饋至上級(jí)部門，并對(duì)其余網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，進(jìn)而從源頭處遏制洗錢、賬戶出租出售、電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保業(yè)務(wù)健康合規(guī)發(fā)展。
