為更好地規(guī)范單位銀行結(jié)算賬戶管理，全力保障客戶資金安全，總行制定《主動實施單位銀行結(jié)算賬戶控制措施操作規(guī)程》，持續(xù)強(qiáng)化單位銀行賬戶全生命周期的風(fēng)險管理。工行長治分行堅定不移貫徹總省行《操作規(guī)程》，結(jié)合本轄區(qū)監(jiān)管要求，完善單位結(jié)算賬戶管理體系，促進(jìn)制度建設(shè)和治理效能更好轉(zhuǎn)化融合，善于運用制度優(yōu)勢應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)沖擊，讓制度釋放出“威力”。
釋放制度“威力”首在堅實落實制度。長治分行堅實落實總行《控制措施操作規(guī)程》制度，有效預(yù)見單位結(jié)算賬戶風(fēng)險挑戰(zhàn)，事先形成應(yīng)對風(fēng)險的方案，及時作出反應(yīng)，縮短應(yīng)對時間，增強(qiáng)戰(zhàn)勝風(fēng)險挑戰(zhàn)的信心。我行結(jié)算與現(xiàn)金管理、公司金融、機(jī)構(gòu)金融、普惠金融、資產(chǎn)托管、網(wǎng)絡(luò)金融等部門，統(tǒng)籌客戶經(jīng)理做好主動實施控制措施中的客戶通知、溝通解釋及控制確認(rèn)等工作；依據(jù)單位結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，組織工作人員審慎實施主動控制措施的單位客戶名單；內(nèi)控合規(guī)部門負(fù)責(zé)對主動實施控制措施的合規(guī)審查和內(nèi)部控制的再監(jiān)督。以《操作規(guī)程》為指導(dǎo)，運用系統(tǒng)思維和科學(xué)精神，不斷落實風(fēng)險防控機(jī)制，圍繞薄弱環(huán)節(jié)，掃除風(fēng)險防控的盲區(qū)；要堅持實事求是的原則，正視存在的問題、難點、焦點，突出問題導(dǎo)向，推動重大風(fēng)險挑戰(zhàn)應(yīng)對和化解之策落地生效，筑牢防范和應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)的制度基礎(chǔ)。
釋放制度“威力”貴在提高業(yè)務(wù)能力。長治分行全力提高工作人員業(yè)務(wù)辦理與運用制度的能力，聚焦制度優(yōu)勢，切實將其轉(zhuǎn)化為應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)效能的關(guān)鍵。單位賬戶出現(xiàn)異常情形，包括電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”；開戶之日起，6個月內(nèi)無交易記錄等。針對這類情況，須馬上實施暫停非柜面業(yè)務(wù)控制措施，暫停單位客戶通過非柜面渠道主動發(fā)起的支付類業(yè)務(wù)及由單位客戶主動發(fā)起的批量業(yè)務(wù)�；鶎庸ぷ髡卟粩嘣鰪�(qiáng)學(xué)習(xí)本領(lǐng)、改革創(chuàng)新本領(lǐng)、服務(wù)客戶本領(lǐng)、狠抓落實本領(lǐng)、駕馭風(fēng)險本領(lǐng)以及發(fā)揚斗爭精神，增強(qiáng)斗爭本領(lǐng)作為提升運用制度能力的重要內(nèi)容，通過加強(qiáng)思想淬煉、能力歷練、實踐鍛煉、專業(yè)訓(xùn)練，不斷提升工作人員按照制度履職的能力和水平；當(dāng)好服務(wù)客戶“先鋒員”“排頭兵”，在實實在在的服務(wù)工作中，檢驗其運用制度的能力，并以此為契機(jī)查弱項、補短板。
釋放制度“威力”重在制度執(zhí)行落實。制度的生命力在于執(zhí)行。適用于主動實施控制措施的單位結(jié)算賬戶異常情形，主要通過系統(tǒng)識別和人工識別。對于系統(tǒng)識別的異常情形，依據(jù)運營風(fēng)險智能監(jiān)控、智慧年檢等系統(tǒng)設(shè)置流程完成賬戶合適及主動實施控制措施操作；若出現(xiàn)人工識別的疑似異常情形，由二級分行（含）以上運行管理部門綜合開戶、變更、支付結(jié)算、加強(qiáng)型盡職調(diào)查結(jié)果等信息綜合判斷，確屬異常的實施賬戶控制措施。綜合統(tǒng)籌經(jīng)營決策、客戶服務(wù)、產(chǎn)品營銷和市場拓戶等因素，建立審慎實施控制措施客戶名單，對名單客戶的單位結(jié)算賬戶應(yīng)審慎實施控制措施。長治分行引導(dǎo)廣大工作人員自覺尊崇制度，形成制度執(zhí)行的持久動力；其次增強(qiáng)制度意識，將強(qiáng)化制度意識納入日常教育培訓(xùn)中，樹立嚴(yán)格按制度辦事的意識，把執(zhí)行落實制度轉(zhuǎn)化為自覺行動；最后強(qiáng)化監(jiān)督，加大制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，對偏離制度的“苗頭性、傾向性”問題及時糾正，對違背制度，有令不行、有禁不止、隨意變通、惡意規(guī)避等行為嚴(yán)肅查處，通過監(jiān)督檢查引導(dǎo)員工樹牢制度執(zhí)行落實的責(zé)任意識。
“小智治事，大智治制”。深刻把握時與勢，把《主動實施單位銀行結(jié)算賬戶控制措施操作規(guī)程》的制度落實擺在突出位置，確保制度釋放“威力”，是應(yīng)對單位銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險挑戰(zhàn)、贏得主動的有力保證。
