為深入貫徹落實總省行企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險治理工作要求，實現(xiàn)“確�？杀刃凶顑�(yōu)，實現(xiàn)四行第四”的治理目標(biāo)，工行淮安漣水支行從組織領(lǐng)導(dǎo)、源頭管控、網(wǎng)銀限額管理、滾動排查、專項懲處等五個方面采取措施，進一步深化治理企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險，取得了很好的治理效果。
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌抓實落細。工行淮安漣水支行深刻認識涉詐風(fēng)險治理的復(fù)雜性、長期性和艱巨性，將治理工作作為“一把手”工程，成立由支行行長任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對涉詐風(fēng)險治理組織領(lǐng)導(dǎo)、并定期召開會議，分析涉案賬戶最新形勢，及時采取針對性工作措施，統(tǒng)籌抓實各項治理舉措。
二、加強源頭管控，把好第一道防線。一是該行通過系統(tǒng)對開戶企業(yè)相關(guān)信息開展交叉驗證，如E企查、融安E信等平臺核查客戶有無一些涉案、違法失信等情況，法定代表人或單位負責(zé)人、財務(wù)人員信息與預(yù)留手機號碼一致性的核查；二是該行通過實地盡調(diào)了解企業(yè)注冊地址的真實性，經(jīng)營范圍的合規(guī)性，并通過與法人的交流了解企業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀，業(yè)務(wù)需求等有效信息。對于在系統(tǒng)驗證、實地盡調(diào)、法人溝通等過程中發(fā)現(xiàn)疑點的，審慎開戶，對于企業(yè)對發(fā)現(xiàn)疑點無法提供有效依據(jù)和證明的，由網(wǎng)點負責(zé)人復(fù)核后，拒絕開戶。
三、加強網(wǎng)銀限額管理，合理設(shè)置額度。漣水支行按照《人民幣企業(yè)結(jié)算賬戶分級管理指南》對不同的企業(yè)賦予不同的網(wǎng)銀限額，嚴(yán)格按新開企網(wǎng)限額不高于5萬元，且原則上新開戶3個月以內(nèi)不進行網(wǎng)銀額度調(diào)整，對于特殊情況確需開立較大網(wǎng)銀額度的，該行開展增強型盡職調(diào)查，且按照金額履行審批手續(xù)。存續(xù)期內(nèi)調(diào)額嚴(yán)格執(zhí)行電子銀行盡職調(diào)查，采取“面對面調(diào)查業(yè)務(wù)辦理意愿、實地調(diào)查地址信息和企業(yè)經(jīng)營情況、權(quán)威信息查詢驗證證明文件和企業(yè)經(jīng)營情況”的方式對客戶加強型盡職調(diào)查。綜合判斷企業(yè)客戶經(jīng)營情況、實際資金支付需求及風(fēng)險情況，合理核定企業(yè)電子銀行限額。
四、加強滾動排查，嚴(yán)控涉詐風(fēng)險。漣水支行按周對篩選出的與涉案賬戶有關(guān)聯(lián)、企業(yè)涉嫌違法失信、多風(fēng)險特征且網(wǎng)銀限額超50萬、實收資本為0但網(wǎng)銀日累計限額偏高、法人90日內(nèi)開多戶、多風(fēng)險特征且存在小額測試、開戶后立即調(diào)高網(wǎng)銀限額、被公安機關(guān)凍結(jié)等情況賬戶進行核查，對于核查有問題的賬戶及時進行管控。對于新開立的結(jié)算賬戶，該行要求網(wǎng)點在開戶成功后一個月內(nèi)開展賬戶回訪，對于回訪過程中發(fā)現(xiàn)異常情形的（手機停機、關(guān)機、多次無人接聽等），及時對賬戶進行管控。
五、建立專項懲處機制，加大倒查追責(zé)力度。工行淮安漣水支行對建立涉詐賬戶建立考核制度。對單月出現(xiàn)對公涉案賬戶的網(wǎng)點，取消網(wǎng)點負責(zé)人網(wǎng)點競爭力提升專屬激勵，取消旺季營銷網(wǎng)點競爭力提升勞動競賽評選資格。支行按照責(zé)任環(huán)節(jié)，視個人履職問題嚴(yán)重程度對相關(guān)責(zé)任人進行扣款或違規(guī)積分處理，并取消個人年度評先評優(yōu)的資格。
