為切實(shí)履行風(fēng)險賬戶治理的主體責(zé)任，落實(shí)風(fēng)險賬戶治理責(zé)任，工行鎮(zhèn)江丹陽支行積極行動，大力開展企業(yè)賬戶涉詐治理工作，全面構(gòu)建企業(yè)賬戶涉詐治理長效機(jī)制，深化企業(yè)賬戶分級額度控制、涉詐風(fēng)險識別判定、客戶服務(wù)保障和治理機(jī)制落實(shí)等工作，強(qiáng)化企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險治理工作的科學(xué)性、精準(zhǔn)性和靈活性，平衡好風(fēng)險管理、客戶服務(wù)和基層減負(fù)。
一、加強(qiáng)網(wǎng)銀限額管理，合理設(shè)置額度。上級行下發(fā)2024年低效高企網(wǎng)限額企業(yè)賬戶摸排和調(diào)額的通知，該行收到調(diào)額通知后，立即下發(fā)轄內(nèi)13個網(wǎng)點(diǎn)，并迅速聯(lián)系本行公司科等部門，組織開展賬戶摸排和調(diào)額等工作。在排查過程中，根據(jù)企業(yè)客戶經(jīng)營情況、實(shí)際資金支付需求及風(fēng)險情況，結(jié)合單位明細(xì)，合理核定企業(yè)電子銀行限額。
二、強(qiáng)化賬戶全生命周期管理，確保對公賬戶零涉案。該行一是加強(qiáng)開戶環(huán)節(jié)審查工作，通過詢問、盡職調(diào)查等方式積極了解客戶開戶用途，對于發(fā)現(xiàn)開戶人身份信息存在疑義并拒絕出示輔助證件、存在開戶后出租出租意向、有組織批量開戶等異常開戶行為的，加大客戶盡職調(diào)查力度，必要時拒絕開戶；二是及時開展可疑賬戶核查工作，對人民銀行和總行通過大數(shù)據(jù)風(fēng)險排查出的可疑賬戶進(jìn)行逐戶核查，確認(rèn)可疑的主動實(shí)施管控；三是嚴(yán)格落實(shí)賬戶分類分級管理制度，針對不同客戶及其風(fēng)險特征設(shè)定不同賬戶功能和網(wǎng)銀交易限額，確保賬戶功能與客戶正常資金結(jié)算需求相符，杜絕開戶后賬戶功能和交易限額“一開全放”，積極推行簡易開戶服務(wù)，切實(shí)解決小微企業(yè)和流動就業(yè)群體“開戶難”問題。
三、強(qiáng)化宣傳教育、提高員工防范意識。該行綜合利用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏、張貼宣傳海報、張貼宣傳告示等方式，持續(xù)向客戶群眾等進(jìn)行風(fēng)險提示和反欺詐宣傳，提高風(fēng)險防范意識，營造和諧的金融消費(fèi)環(huán)境。同時利用上門出4G時間開展企業(yè)反詐宣傳教育活動，向客戶宣傳出租、出借、出售銀行卡、賬戶的危害性及懲戒措施，提醒客戶學(xué)會保障自身的合法利益，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和賭博犯罪活動，有效增強(qiáng)社會公眾金融安全知識和反欺詐意識。
下一步，鎮(zhèn)江丹陽支行將持續(xù)開展常態(tài)化反詐宣傳活動，走進(jìn)周邊商戶、社區(qū)等，讓更多的群眾了解電信詐騙危害及常見手段，保護(hù)人民群眾合法權(quán)益不受侵害，為社會金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量。
