做實(shí)普惠金融,潤澤百業(yè)千家。作為金融行業(yè)的“國家隊(duì)”成員,郵儲銀行常州市分行始終深入貫徹中央金融工作會議精神,認(rèn)真落實(shí)國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局的工作要求,聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),在“普”上深耕,在“惠”上發(fā)力,持續(xù)完善服務(wù)體系、提升服務(wù)質(zhì)效,努力打造普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的郵儲樣本。截至2023年末,該行普惠金融貸款余額達(dá)104.05億元,年凈增21.55億元,普惠貸款余額占各項(xiàng)貸款的比重超16%;存量客戶達(dá)7622戶,年凈增1815戶。
四位一體,構(gòu)建普惠“服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”
從起初甩著“泥腿子”走村入戶開展金融服務(wù),到如今構(gòu)建起“客戶經(jīng)理+物理網(wǎng)點(diǎn)+自助設(shè)備+線上服務(wù)”四位一體、遍布城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),郵儲銀行常州市分行堅(jiān)守“服務(wù)‘三農(nóng)’、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)”定位,踐行“陽光信貸” 理念,聚焦“急難愁盼”心貼心辦實(shí)事、實(shí)打?qū)嵔怆y題,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)覆蓋面、獲得感,打造群眾身邊“有溫度的銀行”。多年來,該行普惠貸款單戶金額和規(guī)模均實(shí)現(xiàn)有力提升,戶均金額從10萬元提升至600余萬元,貸款對象也從僅針對農(nóng)戶、個(gè)體工商戶拓展到包括小微企業(yè)法人在內(nèi)的全口徑普惠貸款。
值得一提的是,該行小企業(yè)法人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)過十余年發(fā)展,已然形成了涵蓋房地產(chǎn)抵押、擔(dān)保類貸款、快捷貸、科創(chuàng)貸、醫(yī)院貸、學(xué)校貸、線上“小微易貸”等多種擔(dān)保方式、固貸和流貸全功能、短期和中長期相結(jié)合的產(chǎn)品體系,構(gòu)筑起“個(gè)人經(jīng)營性貸款+企業(yè)法人貸款”“線上+線下”“標(biāo)準(zhǔn)化+特色化”相融合的郵儲普惠金融品牌,擦亮“金融為民”底色。
因地制宜,搭建普惠“服務(wù)場景”
凌家塘市場是國家農(nóng)業(yè)部定點(diǎn)批發(fā)市場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)以及華東地區(qū)規(guī)模最大的農(nóng)副產(chǎn)品集散中心。對此,郵儲銀行常州市分行圍繞市場開展“一縣一品”特色行業(yè)開發(fā),推出“農(nóng)副產(chǎn)品批零行業(yè)產(chǎn)業(yè)貸”業(yè)務(wù)方案,在簡化審批材料及流程的同時(shí),將產(chǎn)業(yè)貸信用額度提升至300萬元。據(jù)統(tǒng)計(jì),2023年全年,該行累計(jì)為凌家塘市場放款4.42億元,凈增1億元,結(jié)余3.7億元;其中產(chǎn)業(yè)貸累計(jì)凈增1.41億元,結(jié)余1.52億元。
這是郵儲銀行常州市分行分類施策、精準(zhǔn)發(fā)力的成功實(shí)踐。近年來,該行不斷加強(qiáng)對各類企業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、行業(yè)協(xié)會的走訪合作,依托我市大數(shù)據(jù)中心、征信公司等多維數(shù)據(jù)資源,為不同類型客戶集群制定特色化服務(wù)方案,提供多元化服務(wù)場景。針對中小微企業(yè)“人財(cái)物產(chǎn)供銷”需求,該行大力推廣“郵儲易企營”,將金融服務(wù)與非金融服務(wù)相結(jié)合,提供“場景+金融”一體化方案,協(xié)助小微企業(yè)解決生產(chǎn)管理、辦公費(fèi)控、人力資源、薪酬管理、出入庫管理等運(yùn)營難題。該辦公軟件自2023年末上線以來,已為本市144戶小微企業(yè)提供智能化辦公服務(wù)。
轉(zhuǎn)型升級,創(chuàng)新普惠“服務(wù)渠道”
隨著數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,加快轉(zhuǎn)型升級,暢通綜合化、智能化、便捷化的服務(wù)渠道,已成為行業(yè)共識。郵儲銀行常州市分行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù),對中小微經(jīng)營主體進(jìn)行多維度、多場景精準(zhǔn)畫像。
2023年,該行與地方征信公司深化政務(wù)數(shù)據(jù)合作,研發(fā)升級了“郵儲常信貸”產(chǎn)品。截至去年末,該行“常信貸”結(jié)余2.3億元,較年初凈增1.72億元。在國家發(fā)改委財(cái)金司召開的“加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用支持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”全國現(xiàn)場會上,“郵儲常信貸”作為全國唯一的地級市案例,面向全國推廣。
此外,聚焦個(gè)體工商戶,該行成功研發(fā)了“常個(gè)貸——郵商E貸”特色產(chǎn)品,截至2023年末累計(jì)投放325戶,結(jié)余1.094億元;與蘇農(nóng)云、產(chǎn)權(quán)交易平臺等合作,該行創(chuàng)新推出了“郵農(nóng)E貸”線上貸款產(chǎn)品,通過線上獲取農(nóng)戶基本情況、涉農(nóng)補(bǔ)貼、產(chǎn)權(quán)交易、土地確權(quán)等信息,系統(tǒng)自動判斷客戶準(zhǔn)入條件,自動測算客戶預(yù)授信額度,截至目前“郵農(nóng)E貸”結(jié)余達(dá)2.37億元。
下沉重心,優(yōu)化普惠“服務(wù)模式”
鄉(xiāng)村振興,產(chǎn)業(yè)興旺是關(guān)鍵。郵儲銀行常州市分行始終牢記服務(wù)實(shí)體和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命擔(dān)當(dāng),通過加大鄉(xiāng)村振興支持力度、建立鄉(xiāng)村振興營銷服務(wù)體系,堅(jiān)定信心做好金融服務(wù)的有效下沉和農(nóng)村市場的深度開發(fā),實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興類客戶服務(wù)的快速響應(yīng)、訴求直達(dá)與服務(wù)優(yōu)化。同時(shí),結(jié)合不同地區(qū)特色,該行優(yōu)化了“一縣一品一策”“專業(yè)市場大攻堅(jiān)”等差異化服務(wù)模式,為不同地區(qū)的鄉(xiāng)村振興類客戶提供定制化、專屬化服務(wù),推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展不斷向好。截至2023年末,該行涉農(nóng)貸款累計(jì)凈增61.86億元;其中,普惠涉農(nóng)貸款凈增7.4億元。
追風(fēng)趕月莫停留,平蕪盡處是春山。郵儲銀行常州市分行將堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性,做好普惠金融大文章,讓“金融活水”穩(wěn)流增量,精準(zhǔn)“滴灌”中小微企業(yè),為本地經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)勁的金融動力。