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工行大同分行拓市場(chǎng)控風(fēng)險(xiǎn)助力普惠金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

時(shí)間:2024-05-23 14:07:38  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:工行大同分行  

   2024年,工行大同分行圍繞“拓市場(chǎng)、重創(chuàng)新、控風(fēng)險(xiǎn)、防不良”,不斷優(yōu)化普惠金融發(fā)展模式,加強(qiáng)新產(chǎn)品應(yīng)用,加大市場(chǎng)客戶拓展,推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

   該行充分分析經(jīng)營環(huán)境和自身發(fā)展的需要前提下,牢固樹立“小企業(yè),大市場(chǎng)”的經(jīng)營理念。深刻認(rèn)識(shí)到小企業(yè)金融業(yè)務(wù)所蘊(yùn)藏的巨大市場(chǎng)空間,從全行加速自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型、優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)、分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和培育優(yōu)質(zhì)客戶的立腳點(diǎn)出發(fā),把發(fā)展小企業(yè)客戶作為該行保持可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略來抓,提高員工對(duì)支持小企業(yè)發(fā)展的重要性的認(rèn)識(shí)。通過全面加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)等途徑提高服務(wù)小微企業(yè)水平,根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)及客戶需求變化,通過各種形式培訓(xùn)來提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力,提高營銷團(tuán)隊(duì)人員在信貸政策、產(chǎn)品制度、業(yè)務(wù)流程、市場(chǎng)營銷等方面的水平和能力。在向提供小企業(yè)金融產(chǎn)品支持的同時(shí),為小企業(yè)客戶提供市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、財(cái)務(wù)管理等信息咨詢服務(wù),切實(shí)幫助企業(yè)解決實(shí)際問題。

   緊緊圍繞小企業(yè)需求特點(diǎn),不斷創(chuàng)新、改進(jìn)小企業(yè)金融產(chǎn)品,切實(shí)解決小企業(yè)融資難問題。該行將總行提出的e抵快貸、e企快貸、稅務(wù)貸、票據(jù)直貼、在線質(zhì)押貸款、網(wǎng)貸通等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的產(chǎn)品作為小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展的工作重點(diǎn)。在貸款期限上,小企業(yè)貸款產(chǎn)品實(shí)行額度期限管理,在額度有效期內(nèi)企業(yè)可以循環(huán)支用、隨借隨還,極大地滿足了小企業(yè)客戶的資金需求時(shí)限性要求。在貸款利率上,按照“利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”原則,根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)的高低實(shí)現(xiàn)差別化利率定價(jià)。在還款方式上,確定了一次性還本、等額本息、階段性等額本息等多種靈活的還款方式,企業(yè)可以依據(jù)自身現(xiàn)金流特點(diǎn)自由選擇。在貸款用途上,小企業(yè)貸款產(chǎn)品既可以滿足小企業(yè)流動(dòng)資金需求,也可以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

   定期了解轄內(nèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶情況,對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶融資的管理,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、目標(biāo)化、常態(tài)化、動(dòng)態(tài)化的管理。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)已得到緩釋、生產(chǎn)經(jīng)營正常、能夠按時(shí)還本付息的小微潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶,及時(shí)申請(qǐng)潛在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)出管理;對(duì)于生產(chǎn)經(jīng)營正常,可以按期實(shí)現(xiàn)貸款周轉(zhuǎn)和還息、但貸款額度較高,無法一次性還本的小微潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶,在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上制定契合企業(yè)實(shí)際的融資方案,確定壓降融資比例,制定分期還款計(jì)劃,使其融資額度逐漸控制在合理的范圍內(nèi)辦理續(xù)貸,繼續(xù)按照潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶管理;對(duì)于生產(chǎn)經(jīng)營不正常,已逾期欠息、風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露、無力償還到期本息的小微潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶,根據(jù)區(qū)分行統(tǒng)籌規(guī)劃,適時(shí)納入不良貸款管理。

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