當(dāng)前，我國(guó)銀行柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)中存在一定程度的“偽現(xiàn)金”交易，即未發(fā)生真實(shí)現(xiàn)金存取，而是通過(guò)現(xiàn)金業(yè)務(wù)方式和渠道為客戶提供資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)賬服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金在不同客戶賬戶間流動(dòng)的交易。為進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)管控，工行淮安洪澤人民路支行組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)總行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，全面規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)柜面現(xiàn)金存、取款業(yè)務(wù)流程，切實(shí)防范“偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險(xiǎn)，提升全員意識(shí)。
一、明確交易概念，做好識(shí)別工作。該網(wǎng)點(diǎn)高度重視“偽現(xiàn)金”交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)，利用晨夕會(huì)時(shí)間運(yùn)營(yíng)主管講解“偽現(xiàn)金”交易的概念及背后存在的金融安全風(fēng)險(xiǎn)，確保最新的反洗錢制度能及時(shí)傳達(dá)到每位員工，提高員工對(duì)“偽現(xiàn)金”概念的認(rèn)知。通過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，案例分析等方式，增強(qiáng)員工對(duì)“偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)的識(shí)別能力，確保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員熟練掌握“偽現(xiàn)金”交易的特征和處理要點(diǎn)，養(yǎng)成填寫(xiě)《現(xiàn)金存、取款業(yè)務(wù)背景調(diào)查表》的習(xí)慣，將風(fēng)險(xiǎn)管控落到實(shí)處，從源頭避免“偽現(xiàn)金”交易的操作。
二、加強(qiáng)宣傳溝通，普及反洗錢意識(shí)。該網(wǎng)點(diǎn)利用LED顯示屏滾動(dòng)播放“偽現(xiàn)金”案例，在網(wǎng)點(diǎn)顯著位置擺放“偽現(xiàn)金”知識(shí)宣傳單，做好廳堂宣傳工作，向客戶普及洗錢的危害性，提高客戶反洗錢意識(shí)。對(duì)于一些主動(dòng)要求進(jìn)行“偽現(xiàn)金”交易的客戶，經(jīng)辦柜員要及時(shí)同客戶說(shuō)明“偽現(xiàn)金”交易的監(jiān)管要求，引導(dǎo)客戶通過(guò)轉(zhuǎn)賬的方式辦理業(yè)務(wù)。對(duì)于引導(dǎo)無(wú)效的應(yīng)按照規(guī)定請(qǐng)客戶填寫(xiě)《現(xiàn)金存、取款業(yè)務(wù)背景調(diào)查表》，詳細(xì)說(shuō)明存取款的背景，用途與目的，核實(shí)好情況后再辦理該業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性。
三、加強(qiáng)客戶管理，做好回訪工作。工行淮安洪澤人民路支行會(huì)持續(xù)關(guān)注“偽現(xiàn)金”交易情況，核實(shí)好客戶的相關(guān)信息，同時(shí)不定期做好網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部檢查和回訪工作，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
