近期，國(guó)家反詐中心通報(bào)我行柜面取現(xiàn)轉(zhuǎn)移涉案資金風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)嚴(yán)峻，2024年1月、2月取現(xiàn)轉(zhuǎn)移涉案資金占涉詐總金額分別為20%、26%，呈現(xiàn)明顯上升趨勢(shì)。工行長(zhǎng)治襄垣支行以“微操作”狠剎不法分子通過(guò)柜面大額取現(xiàn)轉(zhuǎn)移涉詐資金，真正做到以“微”治“微”，方能無(wú)微不“治”。
用好“微資源”，開(kāi)展案例復(fù)盤(pán)。關(guān)于近期涉案賬戶取現(xiàn)交易，依據(jù)長(zhǎng)治分行具體情況制定排查方案，采取調(diào)閱業(yè)務(wù)憑證、查看視頻監(jiān)控、進(jìn)行員工訪談的方式排查現(xiàn)金預(yù)約、取現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)是否合規(guī)，重點(diǎn)排查系統(tǒng)已進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的取現(xiàn)交易是否加強(qiáng)審核，系統(tǒng)已進(jìn)行提示但網(wǎng)點(diǎn)未進(jìn)行任何詢問(wèn)的情況，客服經(jīng)理都要進(jìn)行深入剖析問(wèn)題成因，全面做好問(wèn)題整改與問(wèn)責(zé)。深入挖掘和剖析本行柜面取現(xiàn)轉(zhuǎn)移涉案資金風(fēng)險(xiǎn)，采取編寫(xiě)專題案例匯編、拍攝警示教育片等方式，為工作人員敲響警鐘，于“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”中，將分線時(shí)間內(nèi)降為“零”。
整合“微力量”，強(qiáng)化銀警聯(lián)動(dòng)。主動(dòng)與當(dāng)?shù)胤丛p中心對(duì)接，建立銀警聯(lián)動(dòng)打擊治理柜面大額取現(xiàn)工作機(jī)制。對(duì)于可疑大額取現(xiàn)預(yù)約的，及時(shí)向?qū)俚胤丛p中心提供可疑線索。大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)具有異常可疑情形，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)法拖延業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，并立即將詳細(xì)情況（包括取現(xiàn)金額、戶名、卡號(hào)、開(kāi)戶人身份證號(hào)及入賬對(duì)手的戶名、卡號(hào)、開(kāi)戶行信息）報(bào)送本地反詐中心或派出所。民警到場(chǎng)后，工作人員全力配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展核查工作。若公安機(jī)關(guān)未發(fā)現(xiàn)明顯異常，網(wǎng)點(diǎn)可繼續(xù)完成取現(xiàn)業(yè)務(wù)。緊盯“風(fēng)險(xiǎn)事件”的重點(diǎn)問(wèn)題，有的放矢地深入一線開(kāi)展監(jiān)督檢查，從嚴(yán)整治懲處，讓“微風(fēng)險(xiǎn)”無(wú)所遁形。
深化“微治理”，加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核。結(jié)合案例復(fù)盤(pán)情況總結(jié)預(yù)約環(huán)節(jié)、取現(xiàn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)特征，并制定細(xì)化的工作措施，組織本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提升網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)控意識(shí)和能力。在現(xiàn)金預(yù)約、取現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，工作人員要提高警惕，取現(xiàn)時(shí)重點(diǎn)對(duì)系統(tǒng)提示的取現(xiàn)業(yè)務(wù)加強(qiáng)審核，詢問(wèn)客戶資金來(lái)源和用途，對(duì)判斷可疑的情況要進(jìn)一步開(kāi)展核實(shí)，及時(shí)向公安反饋可疑線索，并及時(shí)向周邊網(wǎng)點(diǎn)提示。構(gòu)建完備規(guī)范的業(yè)務(wù)審核體系，防范化解“微風(fēng)險(xiǎn)”為風(fēng)險(xiǎn)提供了強(qiáng)有力的支撐，劃清底線、厘清責(zé)任，織嚴(yán)織密“制度網(wǎng)”，讓基層“服務(wù)”在陽(yáng)光下運(yùn)行。
