又是一年3.15。近年來，隨著人民生活水平及教育水平的不斷提高，客戶對(duì)自身合法權(quán)益的認(rèn)知及保護(hù)意識(shí)不斷增強(qiáng)。在當(dāng)前歷史背景下，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作承擔(dān)更高使命，迎來更多機(jī)遇，也面臨更大挑戰(zhàn)。今年2月份，人民銀行召開的“2023 年金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作會(huì)議”強(qiáng)調(diào)，要深刻理解金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作在中國式現(xiàn)代化新征程中的角色和定位，持續(xù)探索適合國情、社情、民情的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作框架。隨之而來的，金融機(jī)構(gòu)在為消費(fèi)者提供金融服務(wù)的過程中遭遇消費(fèi)者的投訴也在不斷地攀升，說明我國金融業(yè)在為消費(fèi)者提供金融服務(wù)的同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)滿意度要求越來越高，同時(shí)也反映出金融機(jī)構(gòu)在為消費(fèi)者提供金融服務(wù)的品質(zhì)提升上亟需加快腳步。
消費(fèi)者享有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)和信息安全權(quán)八項(xiàng)權(quán)益。圍繞保護(hù)消費(fèi)者的這八項(xiàng)權(quán)益提出具體要求，依法設(shè)立禁止性規(guī)定，精準(zhǔn)劃定監(jiān)管“高壓線”是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有序、高效開展的前提和依據(jù)。以金融消費(fèi)者的知情權(quán)為例，消費(fèi)者在享受金融服務(wù)和購買產(chǎn)品過程中，具有獲得相關(guān)服務(wù)和產(chǎn)品真實(shí)信息狀況的權(quán)利，以便做出最為理性的決策。例如，在購買理財(cái)產(chǎn)品過程中，需要準(zhǔn)確獲知不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和預(yù)期收益，以便做出適合自身的最佳投資規(guī)劃。銀行作為金融服務(wù)行業(yè)，在提供產(chǎn)品和服務(wù)過程中需要主動(dòng)承擔(dān)起向消費(fèi)者充分披露信息的義務(wù)，全面保障其知情權(quán)，確保處于信息劣勢中的消費(fèi)者合法權(quán)益得到保護(hù)。2020 年頌布的《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，從金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范的維度，將金融消費(fèi)者八大法定權(quán)利進(jìn)行了全面系統(tǒng)的規(guī)定，進(jìn)一步壓實(shí)了金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主體責(zé)任。
2023年以來金融監(jiān)管體制改革備受人大代表和社會(huì)公眾關(guān)注。新組建的國家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。這一改革體現(xiàn)了黨和政府對(duì)消費(fèi)者保護(hù)工作的高度重視，是“以人民為中心”的金融發(fā)展觀的集中體現(xiàn)。
在金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展的背景下，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益刻不容緩。金融管理部門應(yīng)切實(shí)維護(hù)公平、公正的市場環(huán)境，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)義務(wù)；銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以實(shí)際行動(dòng)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場健康、穩(wěn)健運(yùn)行；金融消費(fèi)者也要理性消費(fèi)、誠實(shí)守信，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。
