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國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》

時(shí)間:2024-08-05 23:19:26  來源:國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站  

  為深入貫徹黨的二十屆三中全會、中央金融工作會議精神,認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》,圍繞做好普惠金融大文章部署要求,金融監(jiān)管總局優(yōu)化盡職免責(zé)監(jiān)管制度,修訂《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》,印發(fā)《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》(以下簡稱《通知》),將適用對象擴(kuò)大至小型微型企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款,細(xì)化免責(zé)、追責(zé)情形,切實(shí)為基層信貸人員松綁減負(fù),解除敢貸、愿貸的后顧之憂。

  《通知》指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在普惠信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后,經(jīng)過有關(guān)工作流程,認(rèn)定相關(guān)人員盡職履行職責(zé)的,免除其全部或部分責(zé)任,包括內(nèi)部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟(jì)處罰等責(zé)任。

  《通知》提出了鼓勵(lì)擔(dān)當(dāng)、盡職免責(zé)、失職追責(zé)問責(zé)的原則,分別列舉了應(yīng)免責(zé)情形、可減免責(zé)情形和不得免責(zé)情形。一是對于無確切證據(jù)證明相關(guān)人員違反有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管理制度,失職或履職不到位的,要求原則上應(yīng)免除全部責(zé)任。二是在應(yīng)免責(zé)情形的基礎(chǔ)上,對于未違反有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定,基本履行了崗位職責(zé),僅存在輕微過失的,明確可視情況減責(zé)、免責(zé)。三是結(jié)合當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的違規(guī)問題,對于有重大過錯(cuò)的人員,明確不得免責(zé)。

  《通知》還規(guī)范了盡職免責(zé)工作機(jī)制。要求銀行在盡職免責(zé)工作流程中增加“申訴”環(huán)節(jié),并強(qiáng)調(diào)不得因被評議人申訴而加重其責(zé)任認(rèn)定結(jié)果,推動(dòng)銀行暢通申訴渠道,更好保護(hù)信貸人員權(quán)益。在提高效率方面,要求盡職免責(zé)工作啟動(dòng)后原則上在一年內(nèi)完成。對于貸款金額較小、責(zé)任劃分清楚的業(yè)務(wù),明確可批量出具盡職評議報(bào)告。

  《通知》強(qiáng)調(diào)抓好政策細(xì)化落實(shí)。一是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際,制定完善內(nèi)部制度,統(tǒng)籌考慮履職過程、履職結(jié)果和損失程度等因素,明確普惠信貸業(yè)務(wù)不同崗位、不同類型產(chǎn)品的盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),細(xì)化免責(zé)情形。二是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定期開展普惠信貸盡職免責(zé)工作效果評價(jià),內(nèi)部通報(bào)盡職免責(zé)工作總體情況和典型免責(zé)事例,培育盡職免責(zé)文化氛圍。三是要求各級監(jiān)管部門加強(qiáng)對普惠信貸盡職免責(zé)工作的引導(dǎo)和督促。

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