一、銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)保持增長
2024年二季度末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額433.1萬億元,同比增長6.6%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185.1萬億元,同比增長7.9%,占比42.7%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額72.1萬億元,同比增長3.7%,占比16.7%。
2024年二季度末,保險公司和保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)33.8萬億元,較年初增加2.3萬億元,增長7.4%。其中,財產(chǎn)險公司3萬億元,較年初增長7.6%;人身險公司29.4萬億元,較年初增長7.4%;再保險公司8064億元,較年初增長7.9%;保險資產(chǎn)管理公司1223億元,較年初增長16.2%。
二、銀行業(yè)和保險業(yè)金融服務(wù)持續(xù)加強
2024年二季度末,銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額78萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額32萬億元,同比增長17.1%。
2024年上半年,保險公司原保險保費收入3.55萬億元,同比增長4.9%;賠款與給付支出1.23萬億元,同比增長33.1%;新增保單件數(shù)472億件,同比增長40%。
三、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定
2024年二季度末,商業(yè)銀行1(法人口徑,下同)不良貸款余額3.3萬億元,較上季末減少272億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.56%,較上季末下降0.03個百分點。
2024年二季度末,商業(yè)銀行正常貸款余額210.8萬億元,其中正常類2貸款余額206.1萬億元,關(guān)注類2貸款余額4.8萬億元。
四、商業(yè)銀行風(fēng)險抵補能力整體充足
2024年上半年,商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元,同比增長0.4%。平均資本利潤率為8.91%,較上季末下降0.65個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.69%,較上季末下降0.05個百分點。
2024年二季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為7萬億元,較上季末增加1040億元;撥備覆蓋率為209.32%,較上季末上升4.78個百分點;貸款撥備率為3.26%,較上季末基本持平。
2024年二季度末,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率3為15.53%,較上季末上升0.1個百分點;一級資本充足率3為12.38%,較上季末上升0.04個百分點;核心一級資本充足率3為10.74%,較上季末下降0.02個百分點。
五、商業(yè)銀行流動性指標(biāo)保持平穩(wěn)
2024年二季度末,商業(yè)銀行流動性覆蓋率4為150.7%,較上季末下降0.14個百分點;凈穩(wěn)定資金比例4為125.92%,較上季末上升0.59個百分點;流動性比例為72.38%,較上季末上升3.72個百分點;人民幣超額備付金率1.72%,較上季末上升0.02個百分點;存貸款比例(人民幣境內(nèi)口徑)為80.59%,較上季末上升1.78個百分點。
六、保險業(yè)償付能力充足
2024年二季度末,保險業(yè)綜合償付能力充足率為195.5%,核心償付能力充足率為132.4%。其中,財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為237.9%、185.9%、259.3%;核心償付能力充足率分別為210.2%、115.7%、226.9%。
1自2019年起,郵儲銀行納入“商業(yè)銀行”匯總口徑。
2按照監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險程度將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類,前兩類為正常貸款,后三類合稱為不良貸款。正常貸款中,關(guān)注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。
3我國自2024年1月1日起施行《商業(yè)銀行資本管理辦法》(以下稱《新辦法》),原《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》同時廢止。自2024年起,文中披露的資本充足率相關(guān)指標(biāo)調(diào)整為按照《新辦法》計算的數(shù)據(jù)結(jié)果,與歷史數(shù)據(jù)不直接可比。
4流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例為資產(chǎn)規(guī)模在2000億元以上的商業(yè)銀行匯總數(shù)據(jù)。