有人預測，未來的電子商務將會無所不在！絕大多數(shù)零售企業(yè)都會以某種方式介入電子商務：可能自己做，可能在別的平臺上做，可能由代運營商做，可能部分用自有的能力加上專業(yè)電商提供的能力來完成。
2013年1月18日，我行在北京成功舉辦了電子商務金融服務推廣大會。一時間，各界對于善融商務未來發(fā)展之路提出各種猜想與質(zhì)疑。有媒體拋出“建行轉(zhuǎn)戰(zhàn)電子商務發(fā)展是燒錢”的觀點，認為金融行業(yè)躋身電商行業(yè)是“業(yè)余”，難成規(guī)模氣候。也有媒體質(zhì)疑，善融商務是否只是小打小鬧，是否真能達到“亦商亦融”境地尚待考驗。但是數(shù)據(jù)顯示，自去年6月平臺正式上線以來，我行善融商務網(wǎng)上融資交易平臺成交不斷攀升，入駐商戶已過萬戶，交易額突破35億元，每日成交額已達1700萬。建行作為老牌國有銀行涉足競爭日益激烈的電商平臺，無疑給電商行業(yè)扔了一個重磅炸彈。
歷史總是驚人的相似，發(fā)展與創(chuàng)新的道路上從來充滿著質(zhì)疑
2010年之前，沒有人能想象做電商的阿里巴巴能拿到經(jīng)營許可證，獨自給中小企業(yè)放貸。同年5月，央行將第一張支付業(yè)務許可證頒發(fā)給第三方支付平臺支付寶，意味著作為非金融機構的支付寶從此可以以合法的身份涉及支付服務領域。直至此，不少人仍認為，阿里巴巴撇開銀行放貸的未來之路很渺茫。2012年8月，阿里巴巴擴大小額信貸業(yè)務，并發(fā)展小貸公司跨區(qū)放貸。有數(shù)據(jù)顯示：2010年以來，阿里巴巴小貸累計為超過12.9萬家小微企業(yè)提供總計260億元的融資服務，貸款總額已經(jīng)接近包商銀行7年貸款總額的80%，日均完成貸款近10000筆，平均每筆貸款額度7000元，不良率0.9%，遠低于銀行抵押類貸款產(chǎn)品1.7%左右的壞賬率。
“如果銀行不改變，阿里將改變銀行。”三年前阿里巴巴掌門人馬云曾做出由電商平臺深入銀行業(yè)務的設想。近幾年來，阿里巴巴依靠自身企業(yè)平臺，逐步開始發(fā)展微小企業(yè)貸款并取得了一定的成效。隨著“渠道銷售”和“金融信息脫媒”趨勢的發(fā)展，工商銀行、中國銀行、招商銀行等業(yè)界各家銀行爭相躋身發(fā)展電商平臺，為各家在將來搶占金融市場份額做好鋪墊準備，建行進軍善融商務可以說是形勢使然。同時，建行做電商平臺也是從自身批量營銷、平臺營銷、供應鏈營銷等戰(zhàn)略角度出發(fā)，是建行戰(zhàn)略布局內(nèi)在發(fā)展趨勢的必然選擇。
在制度審批困難的情況下，阿里巴巴依托自身渠道、平臺，成功涉足金融服務，進一步豐富了電商平臺服務內(nèi)涵，大有改變傳統(tǒng)資本格局之勢。如今，銀行逆向涉獵電商平臺，相對于電商涉足銀行業(yè)在行業(yè)門檻與資源稟賦上有著明顯的優(yōu)勢。如何將自身在物理渠道、金融產(chǎn)品、客戶基礎以及風險防控等領域的資源優(yōu)勢與電商平臺特色完美結合，甚至改變電商平臺未來發(fā)展的邊際，這是建行善融商務需要思考的問題。
物理渠道服務+虛擬電商平臺銷售將改變傳統(tǒng)電商服務邊際
近年來，虛擬電商平臺憑借其輕資產(chǎn)、快傳播、低成本、精準營銷以及不受地域、時間和貨架空間的限制的競爭優(yōu)勢，銷售規(guī)模與影響不斷擴大，同時也對實體商場經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大的沖擊，諸如國美、蘇寧、通程百貨等傳統(tǒng)實體店賣場開始了虛實結合的銷售模式，以期穩(wěn)定、擴大自身市場份額和銷售實力。隨著電商平臺網(wǎng)絡銷售量的不斷增長，其在購物體驗、銷售指導與服務等方面的弊端也逐步凸顯。有數(shù)據(jù)顯示，因為缺乏實體服務渠道的支持，我國網(wǎng)購總體滿意的比例只有44%。
如今建行經(jīng)過近60年的布局改造，在全國已擁有一萬多家網(wǎng)點，可以說物理網(wǎng)點已遍布全國各地，在各重點省會城市更建立了經(jīng)濟半小時圈，步行半小時之內(nèi)定能見到建行網(wǎng)點。舒適的營業(yè)網(wǎng)點、便捷的自助設備、簡明的電子銀行操作機器、業(yè)務精通訓練有素的員工，能夠為客戶提供包括咨詢、操作、答疑、演示在內(nèi)的各項便利直接服務。銷售渠道的網(wǎng)絡化配以建行龐大的物理網(wǎng)點分布以及高效便捷的實體服務必將再次為電子商務領域帶來新的模式。
平臺+金融+信用+數(shù)據(jù)模式將打開供應鏈金融無限的空間
電商做供應鏈金融是為了滿足平臺商家的資金需求，既可以把商家捆綁在自己的電商平臺上，又可以吸引更多的商家。金融服務也成為電商的核心競爭力之一，同時也給銀行帶來了挑戰(zhàn)。馬云以平臺+金融+數(shù)據(jù)供應鏈金融模式描繪了阿里“藍圖”，但互聯(lián)網(wǎng)公司來做金融并不是一件容易的事，金融是對數(shù)據(jù)安全、金融安全的要求性都比較高。電商以會員在自身平臺中的交易情況、現(xiàn)金流所形成的數(shù)據(jù)庫為依據(jù)為會員提供貸款，本身就存在一定的風險，因為大數(shù)據(jù)并非等同于傳統(tǒng)金融行業(yè)的信用機制，銀行小額貸款的優(yōu)勢是終端有人，可以上門查看，可以抵押，線上只能靠倉單或貨物抵押貸款，貸款的潛在力量太小，阿里金融基于信用就將幾十億放貸出去，是因為其體量巨大。
建行作為我國金融行業(yè)中的重要力量，以其良好的品牌號召力以及豐富的存量信貸客戶為基礎進駐電商平臺領域有著巨大的后發(fā)優(yōu)勢及拓展?jié)摿Ατ诖媪啃刨J客戶善融商務是維系客戶的一種產(chǎn)品與手段，與傳統(tǒng)信用卡、結算卡、pos機、私人銀行、善融貸、私人銀行、個人理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品有機的融合在一起。而依靠電子商務的平臺集聚效益以及輻射效益，建行將為自身所追求的平臺營銷、供應鏈營銷以及行業(yè)系統(tǒng)營銷戰(zhàn)略構筑一個全新的虛擬數(shù)據(jù)庫。但更為重要的是，在傳統(tǒng)金融行業(yè)中，建行早已形成一套較為健全的風險信用控制體系。其對客戶需求的把握更為深刻、全面，對風險點的洞悉更加敏感。在制度規(guī)程、資源稟賦、人員素質(zhì)以及信貸管理上都有著得天獨厚的優(yōu)勢。以傳統(tǒng)金融系統(tǒng)信用體系為參照再輔以平臺中的經(jīng)營數(shù)據(jù)，無疑將測底改善供應鏈金融系統(tǒng)中風險控制與信貸規(guī)模的矛盾，將電商平臺金融帶入一個更為廣闊的空間與規(guī)模。
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