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《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2012年第1號
時間:2012-06-11 16:21:22  來源:銀監(jiān)會  

(三)檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序,評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計等。

(四)對商業(yè)銀行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行評估,并對壓力測試工作開展情況進(jìn)行檢查。

第一百三十八條 商業(yè)銀行采用資本計量高級方法,應(yīng)按本辦法附件14的規(guī)定向銀監(jiān)會提出申請。

第一百三十九條 銀監(jiān)會依照本辦法附件14的規(guī)定對商業(yè)銀行進(jìn)行評估,根據(jù)評估結(jié)果決定是否核準(zhǔn)商業(yè)銀行采用資本計量高級方法;并對商業(yè)銀行資本計量高級方法的使用情況和驗證工作進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督檢查。

第一百四十條 商業(yè)銀行不能持續(xù)達(dá)到本辦法規(guī)定的資本計量高級方法的運(yùn)用要求,銀監(jiān)會有權(quán)要求其限期整改。商業(yè)銀行在規(guī)定期限內(nèi)未達(dá)標(biāo),銀監(jiān)會有權(quán)取消其采用資本計量高級方法的資格。

 

第二節(jié) 監(jiān)督檢查程序

第一百四十一條 銀監(jiān)會建立資本監(jiān)管工作機(jī)制,履行以下職責(zé):

(一)評估銀行業(yè)面臨的重大系統(tǒng)性風(fēng)險,提出針對特定資產(chǎn)組合的第二支柱資本要求的建議。

(二)制定商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查總體規(guī)劃,協(xié)調(diào)和督促對商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查的實(shí)施。

(三)審議并決定對商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。

(四)受理商業(yè)銀行就資本充足率監(jiān)督檢查結(jié)果提出的申辯,確保監(jiān)督檢查過程以及評價結(jié)果的公正和準(zhǔn)確。

第一百四十二條 銀監(jiān)會通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進(jìn)行監(jiān)督檢查。

除對資本充足率的常規(guī)監(jiān)督檢查外,銀監(jiān)會可根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部情況或外部市場環(huán)境的變化實(shí)施資本充足率的臨時監(jiān)督檢查。

第一百四十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在年度結(jié)束后的四個月內(nèi)向銀監(jiān)會提交內(nèi)部資本充足評估報告。

第一百四十四條 銀監(jiān)會實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查應(yīng)遵循以下程序:

(一)審查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告,制定資本充足率檢查計劃。

(二)依據(jù)本辦法附件13規(guī)定的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施資本充足率現(xiàn)場檢查。

(三)根據(jù)檢查結(jié)果初步確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。

(四)與商業(yè)銀行高級管理層就資本充足率檢查情況進(jìn)行溝通,并將評價結(jié)果書面發(fā)送商業(yè)銀行董事會。

(五)監(jiān)督商業(yè)銀行持續(xù)滿足監(jiān)管資本要求的情況。

第一百四十五條 商業(yè)銀行可以在接到資本充足率監(jiān)督檢查評價結(jié)果后60日內(nèi),以書面形式向銀監(jiān)會提出申辯。在接到評價結(jié)果后60日內(nèi)未進(jìn)行書面申辯的,將被視為接受評價結(jié)果。

商業(yè)銀行提出書面申辯的,應(yīng)當(dāng)提交董事會關(guān)于進(jìn)行申辯的決議,并對申辯理由進(jìn)行詳細(xì)說明,同時提交能夠證明申辯理由充分性的相關(guān)資料。

第一百四十六條 銀監(jiān)會受理并審查商業(yè)銀行提交的書面申辯,視情況對有關(guān)問題進(jìn)行重點(diǎn)核查。

銀監(jiān)會在受理書面申辯后的60日內(nèi)做出是否同意商業(yè)銀行申辯的書面答復(fù),并說明理由。

第一百四十七條 銀監(jiān)會審查商業(yè)銀行的書面申辯期間,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行資本充足率監(jiān)督檢查所確定的監(jiān)管資本要求,并落實(shí)銀監(jiān)會采取的相關(guān)監(jiān)管措施。

第一百四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會報告未并表和并表后的資本充足率。并表后的資本充足率每半年報送一次,未并表的資本充足率每季報送一次。

如遇影響資本充足率的特別重大事項,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告。

 

第三節(jié) 第二支柱資本要求

第一百四十九條 商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序且評估程序達(dá)到本辦法要求的,銀監(jiān)會根據(jù)其內(nèi)部資本評估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求;商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評估程序,或評估程序未達(dá)到本辦法要求的,銀監(jiān)會根據(jù)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的評估結(jié)果,確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。

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